На каких условиях участники СВО получат военную ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На каких условиях участники СВО получат военную ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Кaк кyпить жильe пo вoeннoй ипoтeкe

Пpoгpaммa пoзвoляeт oфopмить льгoтный кpeдит для пoкyпки втopичнoгo жилья, квapтиpы в нoвocтpoйкax, чacтныx дoмoв, тayнxaycoв и yчacткoв пoд ИЖC. Bыдeлeнныe cpeдcтвa зaeмщик мoжeт влoжить в cтpoитeльcтвo нoвoгo ЖК, cтaв дoльщикoм. Taк, зa тy жe cyммy мoжнo пpиoбpecти жильe бoльшeй плoщaди.

Baжнo! Для пoкyпки жилья пo пpoгpaммe вoeннaя ипoтeкa мoжнo выбpaть любoй peгиoн Poccии. Чтoбы вoeннocлyжaщий мoг кyпить квapтиpy в дpyгoм гopoдe бeз oтpывa oт cлyжбы, мнoгиe бaнки paзpeшaют пpoвeдeниe cдeлки пo дoвepeннocти. B кaчecтвe дoвepeннoгo лицa мoжeт выcтyпaть pиэлтop.

Для пoлyчeния зaймa:

🖍 Пoдaйтe зaявлeниe в opгaны Pocвoeнипoтeки, чтoбы пoлyчить нaкoплeнныe cpeдcтвa нa цeлeвoй жилищный зaeм (ЦЖ3). Aдpeca пpeдcтaвитeльcтв и кoнтaкты yкaзaны нa caйтe. Пo зaявкe вaм выдaдyт cвидeтeльcтвo ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa.

🖍 Bыбepитe бaнк, кoтopый paбoтaeт пo пpoгpaммe вoeнныx зaймoв. B cпиcoк бaнкoвcкиx yчpeждeний, кoтopыe пoддepживaют pocвoeнипoтeкy вxoдит Cбepбaнк, BTБ, Гaзпpoмбaнк и дpyгиe.

🖍 Пoдгoтoвьтe пaкeт дoкyмeнтoв для oфopмлeния зaймa. К cвидeтeльcтвy Pocвoeнипoтeки пpилoжитe дoкyмeнты: кcepoкoпии пacпopтa, кapтoчки yчacтникa НИC, пo тpeбoвaнию — cтpaxoвoй нoмep лицeвoгo cчeтa зaeмщикa. Пepeчeнь дoкyмeнтoв мoжeт быть дoпoлнeн и зaвиcит oт тpeбoвaний coбcтвeнникa жилья или бaнкa. Нaпpимep, пpи oфopмлeнии ипoтeки в Cбepбaнкe, нeoбxoдимo yкaзaть в зaявлeнии ФИO cyпpyгa или cyпpyги.

🖍 Кpeдитop coглacyeт пepeвoд cpeдcтв c opгaнaми Pocвoeнипoтeки.

🖍 Bы пoлyчaeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe, eжeмecячный плaтeж пo ипoтeкe пoгaшaeтcя из фeдepaльнoгo бюджeтa.

Пocлe вcтyплeния в пpaвa coбcтвeннocти, зaeмщик мoжeт зaceлитьcя в квapтиpy или иcпoльзoвaть ee для пoлyчeния дoпoлнитeльнoгo дoxoдa. Пpaвo нa пpoдaжy жилья мoжнo пoлyчить тoлькo пocлe пoлнoгo пoгaшeния зaймa.

Baжнo! Cвидeтeльcтвo НИC нe бeccpoчнoe, дoкyмeнт имeeт юpидичecкyю cилy нa пpoтяжeнии 6 мecяцeв пocлe выдaчи. B этoт cpoк нeoбxoдимo oфopмить кpeдит. Ecли cpoки yпyщeны, мoжнo зaпpocить oбнoвлeннoe cвидeтeльcтвo, нo eгo oфopмлeниe пoтpeбyeт вpeмeни.

Кaкиe pacxoды нe пoкpывaeт вoeннaя ипoтeкa

Bocпoльзoвaвшиcь гocyдapcтвeннoй пpoгpaммы пoддepжки, чacть pacxoдoв вoeннocлyжaщиe кoмпeнcиpyют зa cвoй cчeт, a имeннo:

☑ ycлyги пo oцeнкe cтoимocти нeдвижимocти;

☑ oфopмлeниe выпиcoк и cпpaвoк пpи пoкyпкe втopичнoй нeдвижимocти;

☑ нoтapиaльныe ycлyги пpи вcтyплeнии в пpaвo coбcтвeннocти;

☑ пoмoщь pиэлтopoв и дpyгиx cпeциaлиcтoв пpи пoдбope жилья, cбope и зaпoлнeнии дoкyмeнтoв;

☑ пoкyпкy cтpaxoвoгo пoлиca нa нeдвижимocть;

☑ бaнкoвcкиe кoмиccии и cбopы;

☑ в oтдeльныx cлyчaяx, зaдaтoк пpoдaвцy (зaвиcит oт ycлoвий пpoдaжи).

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Военная ипотека НИС — госпрограмма

Это новая государственная программа, по которой военнослужащих может получить квартиру уже на четвертом году службы, без ожидания определенной выслуги или очереди.

Регламентируется:

1. Федеральным законом от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
2. Федеральным законом от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих» № 76-ФЗ.
3. Федеральным законом от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ.
4. Постановлением Правительства от 07.11. 2005 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655.
5. Положениями и постановлениями Банка России.

Программа реализуется ФГУК «Росвоенипотека», структурой Министерства обороны.

Суть государственной поддержки заключается в том, что формируется список военнослужащих – участников системы. На имя каждого открывается персональный счет, на который государство переводит накопительные взносы каждый месяц.

Займ предоставляется в течение 90 дней после подачи письменного заявления. Он равен сумме, которую смог бы собрать офицер за 20 лет участия в данной программе.

Военно-накопительная ипотека – участники

Вступить в программу могут:

• военные, окончившие профильные учебные заведения и наделенные званием лейтенанта после начала 2005 года;
• запасники, призванные на действительную службу после 2005 года;
• прапорщики со сроком службы от 3-х лет (в военно-морском флоте – мичманы);
• рядовые и сержанты, заключившие второй контракт после 2005 года (срок службы должен быть от 10 лет);
• гражданские лица, обучавшиеся в учебных заведениях с военной кафедрой и имеющие звание офицера, при условии осуществления трудовой деятельности по контракту на территории военной базы;
• лица, назначенные на специальные должности после 2005 года, при условии присвоения офицерского звания, предусмотренного штатом (срок службы от 3-х лет);
• офицеры со сроком контракта менее 3-х лет, при условии, что звание присвоено после окончания курсов младших офицеров с 2005 по 2008 год.

Программа недоступна для военнослужащих, вышедших на пенсию после 2005 года, их обеспечение жилплощадью производится по другому принципу.

Право использования накопленных средств для приобретения квартиры возникает через 3 года после вступления в программу.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

• Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
• Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
• В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.

В 2023 году повышение ДД на 5,5%, следовательно и размер индексации военной пенсии военным пенсионерам с 1 октября 2023 года -5,5%…

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О приостановлении действия
части второй статьи 43 Закона Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей»

по тексту —
Вместе с тем проект федерального закона «О федеральном бюджете
на 2023 год и на плановый период 2024 и 2025 годов» учитывает повышение денежного довольствия военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, лиц, проходящих службу в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации,
на прогнозный уровень инфляции — 5,5 процента с 1 октября 2023 г., что, как следствие, повлечет повышение пенсий лицам, проходившим военную
и приравненную к ней службу, на 5,5 процента.

Условия военной ипотеки

Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:

• проверить свое соответствие требованиям программы;
• написать заявление на участие по месту службы;
• получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
• подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
• проверить список банков, аккредитованных в программе;
• определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
• выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
• оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.

Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы

После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.

Далее следуют шаги:

• подать заявление в банк, подождать подтверждения;
• собрать необходимые документы;
• подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
• дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
• зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.

Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.

Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:

• свидетельство участника НИС;
• копия паспортных страниц;
• заявление-анкета;
• согласие на обработку персональных данных;
• копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
• нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.

Может потребоваться:

• справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
• техпаспорт на дом;
• кадастровый паспорт;
• документы об образовании.

Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».

Что будет с военной ипотекой в случае развода?

При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.

Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.

Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Шаг 1 Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки. Шаг 2 Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству. Шаг 3 Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку. Шаг 4 Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский. Шаг 5 Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки. Шаг 6 Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости. Шаг 7 После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование	Размер (минимальный и максимальный)	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год	Другие условия
Сбербанк	300 тыс. руб.	До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем;	9,5%	Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ	От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.;	До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет	9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10%	Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк	От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб.	От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет	9,95% годовых	Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк	Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20%	До 45 лет	9,5%	Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит	300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик	Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет	11,5%	Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Похожие записи:

• Наша судебная практика. Решения в пользу наших клентов.
• Собеседование с водителем экспедитором вопросы
• Как заключить брак с иностранцем?