Ипотека для пенсионеров в РСХБ в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров в РСХБ в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

• Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
• Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
• Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
• Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

По каким причинам могут отказать

Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.

Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.

Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.

Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.

Другие возможные причины:

• отсутствуют обязательные документы;
• пенсия – единственный источник доходов;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• долги перед государственными структурами;
• нет карты организации.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров и ограничения по возрасту

Ипотека – вид долгосрочного кредитования, рассчитанного на 20-30 лет. Ее охотно выдают платежеспособной молодёжи. Но человек пенсионного возраста может столкнуться с ограничениями. По общепринятой практике займ дается с таким расчетом, чтобы на момент окончания выплат заемщик был не старше 75 лет. Ипотека от Россельхозбанка для работающих пенсионеров выдается именно на таких условиях. Если срок кредитования 15 лет, заемщик должен быть не старше 60 лет.

Есть нюанс! Если основному заемщику к моменту полной выплаты одолженных денег исполняется больше 65 лет, у него обязательно должен быть более молодой созаемщик. Его возраст на дату окончания срока кредитного договора должен быть меньше 65 лет.

Россельхозбанк ипотека пенсионерам процентная ставка.

Ставки процентов у рассматриваемого кредитора зависит от категории клиента, типа недвижимости, суммы кредита и тому подобное.

Подробнее в таблице ниже.

Категория клиента/ Особые условия	Первичный рынок	Вторичный рынок	ЖилойДом/зем. уч.
До 3 млн.	Свыше 3 млн.	До 3 млн.	Свыше 3 млн.
Зарплатные/надежные клиенты	9,4 %	9,3 %	9,5 %	9,4 %	13,35 %
Бюджетники	9,45 %	9,35 %	9,55 %	9,45 %	13,4 %
Иные физические лица	9,5 %	9,4 %			13,5 %
Долевое участие у партнера банка	9,3 %	9 %
Покупка у партнера банка	9,4 %	9,1 %

Основные требования к заявителю

Выдача займа по программе «Ипотека для пенсионеров» предусматривается только тем гражданам, которые вышли на пенсию в возрасте 55-60 лет в зависимости от пола.

Важно обратить внимание на такие правила:

• Если заявитель по каким-либо причинам вышел на пенсию раньше стандартного срока (полицейский или военный, инвалид и пр.), то ему предусмотрен больший срок жилищного кредитования;
• Большое значение имеет рабочий стаж – заемщик за последние 5 лет обязан работать не менее года (причем полгода должны приходиться на последнее место работы);
• Для банковской организации важны и дополнительные источники дохода (частные пенсионные фонды, наличие депозитов или каких-либо инвестиций, недвижимость или транспорт в собственности и т.п.).

Требования к пенсионеру-заемщику:

• Потенциальный заемщик на предполагаемую дату окончания кредитного договора не должен быть старше 75 лет;
• Постоянная регистрация заявителя на территории России;
• Статус гражданина Российской Федерации;
• Уровень доходов (сюда включены дополнительный заработок и доходы супруга/супруги);
• Отсутствие негативной кредитной истории за предыдущие годы.
• Возможность привлечения заявителем созаемщиков.

Необходимые документы

При обращении за ипотекой в Россельхозбанк необходимо заполнить заявление и подготовить:

• паспорт;
• свидетельства о браке/разводе и рождении несовершеннолетних детей;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах — 2-НДФЛ;
• пенсионное удостоверение;
• справку о размере пенсии или выписку со счета, на который поступает пенсия.

После одобрения ипотеки нужно передать в банк документы по недвижимости:

• отчет оценщика;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• выписку из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• технический или кадастровый паспорт.

Реально ли досрочное погашение ипотеки

Россельхозбанк разрешает досрочно погасить часть суммы или внести 100 %. При такой возможности клиент пишет заявление по установленному банком образцу.

Досрочные платежи необходимо совершать в день ежемесячного взноса, который прописан в договоре. Дополнительные комиссии за процедуру отсутствуют.

Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.

Клиент может выбрать способ погашения:

1. Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
2. Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.

Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».

Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:

• наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
• через банкоматы кредитной организации;
• безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
• переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.

Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.

Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

Почему могут отказать в выдаче займа?

Иногда Россельхозбанк отказывает в заключении кредитного договора без объяснения причин. Среди наиболее часто встречающихся факторов, препятствующих выдаче, можно выделить:

• возраст заемщика не соответствует критериям банка,
• отказ клиента в заключении договора личного и имущественного страхования,
• у клиента нет созаемщика и ближайших членов семьи,
• имеются длительные просрочки в прошлом, недавняя судимость у заемщика или его родственников,
• наличие действующих кредитных обязательств, а также неуплат по налогам и сборам в бюджет, решений суда,
• заемщик — инвалид или имеет серьезные заболевания,
• отсутствует дополнительное имущество, которое Россельхозбанк может взять в залог,
• у пенсионера нет действующего трудового дохода, отсутствует пенсионная карта Россельхозбанка.

Как пенсионеру взять ипотеку в РСХБ

Как и при традиционной ипотеке, Россельхозбанк проводит оценку платежеспособности клиента – пенсионера. Есть определенные категории лиц, вышедших на пенсию, которым Россельхозбанк более охотно одобряет заявки:

1. Пенсионеры, состоящие в браке. Категория женатых пенсионеров выглядит более стабильной и надежной для Сельхозбанка нежели одиноких заемщиков.
2. Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность. Регулярный трудовой доход Россельхозбанк оценивает как весомое преимущество при рассмотрении заявки – такие клиенты с высокой вероятностью смогут вернуть взятую ссуду своевременно.
3. Клиенты, имеющие активы в собственности. Наличие дополнительной недвижимости в залоге позволит увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита, а также, возможно, снизить размер процентной ставки.
4. Заемщики с хорошей кредитной историей. Отсутствие просрочек по прошлым обязательствам характеризует пенсионера как благонадежного клиента. У таких посетителей банка ипотека одобряется в большинстве случаев.
5. С созаемщиками. Пенсионеры, у кого по ипотеке есть еще и платежеспособные, работающие и дееспособные созаемщики, также могут рассчитывать на одобрение займа в Россельхозбанке. Созаемщиком может выступать любое физическое лицо, в том числе не имеющее родственных связей с заемщиком.

Похожие записи:

• Процедура развода с детьми до 18 лет
• Какие льготы имеет ветеран труда в Республике Татарстан в 2022 году
• Пособия в 2023 году: сколько платят, что изменилось?