Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В 2023 году, как и раньше, будет сложно получить ипотеку заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю, просрочки по кредитам и другим обязательствам (например, большие штрафы ГИБДД, долги по алиментам). «Плохая кредитная история — это одна из первых и постоянных причин отказа в ипотечном кредите. Заемщики с отрицательной кредитной историей в первую очередь попадают в эту зону риска», — отметил Сергей Китаев. «Некоторые банки проверяют историю за последние пять и более лет, что снижает шанс на положительное решение о выдаче ипотеки», — пояснил руководитель отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости».

Долги, просрочки и плохая кредитная история

В зоне риска остаются категории потенциальных заемщиков, у которых есть другие кредиты (например, автокредит). По данным аналитиков «Этажей», больше половины отказов в ипотеке связаны именно с чрезмерной долговой нагрузкой. «А вот исполнительные листы становятся причиной отказа, если долг превышает 50 тыс. руб., тогда его лучше погасить до подачи заявки» — отметила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова

В 2023 году сложнее всего будет получить ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой, согласна главный аналитик Росбанка. С 1 января 2023 года Банк России установил ограничения на выдачу кредитов по уровню долговой нагрузки и по сроку кредита. В первом квартале 2023 года лимит для кредитов с ПДН более 80% — не более четверти объема предоставленных потребительских кредитов для одного банка. «Соответственно, если данный норматив в банке будет исчерпан, заемщик с высоким уровнем ПДН не сможет получить ипотеку в данной кредитной организации», — пояснила Ирина Бабина.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Банк	Ставка, %	Срок, лет	Дисконт от стоимости, %	Примечание
Сбербанк	14	20	40	до 10 млн. руб,
Россельхозбанк	9,75	10	50	до 10 млн. руб
Газпромбанк	12,2	15	30	до 30 млн. руб
ВТБ 24	12,25	20	50	до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк	10,99	25	15	до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Условия ипотеки в 2023 году: таблица процентных ставок банков

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 5%
Газпромбанк	от 5,4%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,7%
Банк «Открытие»	от 5,3%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,7%
ДОМ.РФ	от 5,1%
Райффайзенбанк	от 9,69%
Россельхозбанк	от 6%
Совкомбанк	от 5,25%

На рынке жилья появились симптомы ипотечного пузыря

Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра, рассказала в интервью «Известиям» глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.

«На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря, — комментирует эксперт. — В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья».

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Что такое ипотечная ставка по кредиту

Ипотека – широко распространенный вид займа среди населения страны для приобретения недвижимости. Много финансовых структур предлагают свои услуги для предоставления средств в потребительских целях. Поэтому очень важно знать, как правильно их выбрать с учетом самых выгодных предложений.

Итак, что такое ипотечная ставка?

Это – числовой показатель начисленных процентов по полученному потребителем продукт. Она начисляется в виде годового расчета. По своей сути – это главный фактор, который вызывает особый интерес у пользователей.

Виды ставок:

1. С постоянной фиксацией % (займ гасится вносами равными частями). Она является наиболее экономичной для заемщика, благодаря тому, что при росте процентов и инфляции он оплачивает по уже заданному курсу.
2. С фиксированным % и растущей оплатой по платежам (позволяют за короткий срок погасить ссуду).
3. С переменным типом (зависит от рыночных тарифов, при необходимости корректируется с учетом изменений. Они привязаны к определенному индексу финансового рынка). Данная форма является привлекательной потому, что начальное значение числа выплат значительно меньше чем при фиксированном характере.
4. Комбинированные (сочетание фиксированной и переменной). Изначально их размер фиксируется, а затем изменяется на плавающий вид до окончания действия договора.

При выборе залогового тарифа нужно внимательно рассчитывать число процентов. Для верного определения важно учитывать наличие дополнительных расходов, которые появляются во время оформления залога и его дальнейшего обслуживания.

Довольно часто встречаются предложения, которые имеют низкие проценты по залогу, а на практике оказывается, что их фактическое количество является в несколько раз завышенным.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

В 2021 году двадцатка крупнейших банков выдала рекордные 1,9 млн ипотечных кредитов на 5,6 трлн рублей, на 30% больше, чем за 2020 год, благодаря низким процентным ставкам по рыночным программам, продлению льготной ипотеки на новостройки, расширению охвата по программе «Семейная ипотека». Доля ипотеки с господдержкой по итогам 2021 года составила 28%, как и годом ранее. В июле произошло переформатирование программ с господдержкой:

— Максимальная сумма «Льготной ипотеки» на новостройки ограничена до 3 млн рублей (ранее – 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей в других регионах), ставка повышена с 6,5% до 7%.

— Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке» сохранена на уровне 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для других регионов. Расширен охват: с июля программой может воспользоваться семья с одним ребенком (ранее – не менее двух детей), программа распространена на ИЖС.

Условия кредита на недвижимость в Турции

Условия ипотечного кредита у банков отличаются, более того, в каждый банк формирует индивидуальные условия для разных заёмщиков и объектов недвижимости. Некоторые банки предлагают клиентам принципиально разные ипотечные продукты: с постоянной или плавающей ставкой, с фиксированным или градуированным платежом (Garanti BBVA). Однако есть и схожие условия.

Валюта кредита	турецкие лиры, доллары США, евро, в некоторых банках — российские рубли
Объем кредита от стоимости объекта (для российских граждан)	— до 50% (YapiKredi, Garanti BBVA) — до 75% (Turkiye Finans)
Срок займа	в основном до 10 лет, в Garanti BBVA — до 20.
Возраст заёмщика	от 18 до 70 лет (на момент окончания срока займа)
Максимальная сумма займа	обычно до 500 тыс турецких лир или эквивалент в валюте. Некоторые банки увеличивают максимальную сумму.
Ежемесячный платёж	Максимум 40% от подтверждённого дохода

Как оплачивать ипотеку?

Для оплаты ежемесячных платежей заёмщики открывают счёт в том банке, где оформлена ипотека. В этого счёта банк производит ежемесячные списания. Важно следить, чтобы на счёте было достаточно средств для платежей по ипотеке.

Для открытия счёта достаточно предоставить налоговый номер и нотариально заверенную и переведённую копию паспорта.

Пополнять турецкий счёт можно несколькими способами:

1. Банковским переводом со своего счёта в вашей стране. Потребуется указать название банка, адрес и код филиала и IBAN (международный номер банковского счета) вашего турецкого счёта.
2. Через онлайн-банкинг банка-кредитора. В большинстве турецких банков есть англоязычные приложения или личный кабинет, где можно совершать любые банковские операции.

Популярные вопросы о получении ипотеки в Турции

Как взять ипотеку в Турции гражданину России?

UPD: в данный момент иностранцам нельзя взять ипотеку в Турции.

Для получения ипотечного кредита в Турции иностранцу нужно: собрать документы в родной стране, перевести и заверить у турецкого нотариуса, подать заявку в банк, оплатить проверку объекта недвижимости, получить и подписать предложение банка, получить одобрение Министерства обороны Турции на сделку, завершить сделку в Кадастровом управлении и подписать договор об ипотеке.

Можно ли оформить ипотеку в Турции удалённо?

Да. Банки не только принимают заявки от клиентов по доверенности, но и допускают подписание договора ипотеки через доверенное лицо — агента по недвижимости или юриста. Важно, чтобы в нотариально заверенной доверенности были указаны необходимые полномочия для представителя.

Можно ли купить турецкую недвижимость в ипотеку на стадии строительства?

Да. В тех банках, с которыми у застройщиков есть договорённость. Необходимо уточнить у застройщика, с какими банками он работает по ипотеке или рассрочкам.

Можно ли сдавать в аренду жилье в Турции с ипотекой?

Да. Но следует согласовать договор аренды с банком. Банки одобряют аренду ипотечных квартир, поскольку доход от аренды — это дополнительная гарантия для банка. Если жильё куплено в рассрочку, никаких ограничений по аренде нет. После первоначального взноса можно сразу заезжать самим или поселить арендатора.

Лучшая ипотека в банках в 2023 году

✔️ Сумма кредита:	от 300 000 рублей
✔️ Ставка:	от 9,4% годовых
✔️ Срок кредита:	от 3 до 35 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 21 до 65 лет

Как все-таки взять ипотеку и не разориться?

Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки с Дом.РФ

Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство.

Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика. Чтобы выплатить с помощью средств Дом.РФ ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

• Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
• Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
• При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
• Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Похожие записи:

• Межевание земельного участка в 2023 году: порядок, документы, сроки
• Льготы инвалидам ЧАЭС в 2023 году
• Единовременное пособие при рождении ребенка в Челябинской области в 2023 году