Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
В 3-м квартале НПФ показали максимальную доходность за год
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
|
Лицензия |
Название фонда |
Рейтинг |
|
347/2 |
Оборонно-промышленный фонд НПФ |
100 |
|
430 |
Газфонд пенсионные накопления НПФ |
96 |
|
436 |
Эволюция НПФ |
93 |
|
320/2 |
Социум НПФ |
89 |
|
359/2 |
Первый промышленный альянс НПФ |
85 |
|
41/2 |
Сбербанка НПФ |
81 |
|
377/2 |
Волга-капитал НПФ |
78 |
|
433 |
Сургутнефтегаз НПФ |
74 |
|
269/2 |
ВТБ пенсионный фонд НПФ |
70 |
|
237/2 |
Доверие (Оренбург) НПФ |
67 |
|
175/2 |
Стройкомплекс НПФ |
63 |
|
169/2 |
Ростех НПФ |
59 |
|
326/2 |
Аквилон НПФ |
56 |
|
378/2 |
УГМК-Перспектива |
52 |
|
23/2 |
Алмазная осень НПФ |
48 |
|
12/2 |
Гефест НПФ |
44 |
|
78/2 |
Большой НПФ |
41 |
|
437 |
Атомфонд НПФ |
37 |
|
56/2 |
Ханты-Мансийский НПФ |
33 |
|
288/2 |
Национальный НПФ |
30 |
|
346/2 |
Транснефть НПФ |
26 |
|
415 |
Альянс НПФ |
22 |
|
432 |
Открытие НПФ |
|
|
67/2 |
САФМАР НПФ |
|
|
431 |
Будущее НПФ |
|
|
94/2 |
Телеком-Союз НПФ |
|
|
360/2 |
Профессиональный НПФ |
На первом месте в рейтинге совсем небольшой НПФ Оборонно-промышленный фонд. В рейтинге 2019 года и 2017 года он не был среди лидеров, но входил в десятку лучших. Оборонно-промышленный фонд показал стабильные результаты в последние 5 лет и опережал инфляцию. На второе место переместился Газфонд пенсионные накопления. Он уже был лидером в 2013 году. В другие периоды он так же входил в десятку лучших. На третьем месте НПФ Эволюция (лидер рейтинга 2019 года). Правда у «Эволюции» довольно слабые результаты за первую половину 2021 года. Они заработали своим клиентам меньше инфляции. Пять фондов показали откровенно провальные результаты: НПФ Открытие, НПФ САФМАР, НПФ Будущее, НПФ Телеком-Союз и НПФ Профессиональный. У них была отрицательная реальная доходность и за 10 лет, и за 5 лет. Расстраивает, что среди аутсайдеров 3 фонда-миллионника.
В 2022 году «Аэрофлот» должен вернуться к положительному результату по прибыли
Kohu (Nasdaq: COHU) — компания по обслуживанию полупроводников, которая предоставляет крупнейшему в мире производителю полупроводников необходимое оборудование для тестирования и обработки, и фокусируется на своей линейке продуктов для автомобильной промышленности.
За последние пять лет Cohu быстро увеличивала выручку, и в этом году рост резко ускорился, что свидетельствует о том, что спрос на ее продукты и услуги быстро растет.
Обычно считается, что дефицит полупроводников сохранится и в 2022 году, поэтому Cohu сможет продолжать пополнять список своих клиентов, поскольку производители пытаются увеличить производственные мощности для удовлетворения спроса. Аналитики ожидают, что прибыль компании в этом году составит 3,05 доллара на акцию, в то время как ее акции торгуются на уровне, кратном 11,2.
НПФ как мечта о светлом будущем
Довольно высокие средние показатели частных фондов обеспечены крупнейшим игроком — НПФ Сбербанка, который оказался единственным, способным обогнать инфляцию.
Благодаря росту доходности у крупнейших игроков росла и средневзвешенная доходность всех частных фондов, по итогам II квартала достигнув 5% годовых (+0,9 п. п.). При этом она все еще ниже II квартала 2020 г. (5,7%) и инфляции, которая в июне была 6,5% годовых.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии.
Средневзвешенная доходность рассчитывалась на основе показателей доходности пенсионных накоплений и резервов по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, путем суммирования произведений показателей доходности фондов и их долей в общем объеме средств пенсионных накоплений или резервов.
Центробанк назвал самые доходные НПФ — ЭкспертРУ — Россия. ЦБ РФ. НПФ. Пенсионный фонд. Пенсия. Пенсионные накопления. Лучшие инвестирования средств. Куда вложить деньги. Самые доходные НПФ. Пенсионный фонд России. Новости России. Россия сегодня 01.09.2021. Пенсионная реформа.
Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.
Уже несколько лет назад проблему исправили – теперь переход из ПФР или между НПФ нужно подтверждать через Госуслуги или личным заявлением. Однако те, кого успели обмануть представители НПФ раньше, до сих пор не вернули утраченный накопленный инвестиционный доход.
Несмотря на рост доходности, отток граждан, формирующих накопления в НПФ, продолжился: во II квартале их число сократилось на 55 600 человек до уровня менее 37 млн. Темпы снижения замедлились по сравнению с предыдущим кварталом почти в 2 раза, что частично объясняется влиянием переходной кампании на результаты прошлого квартала.
Совет директоров Банка России 17 декабря поднял ключевую ставку на 100 базисных пунктов — до 8,5%.
Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране.
Совет директоров Банка России 17 декабря поднял ключевую ставку на 100 базисных пунктов — до 8,5%.
Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений.
Все чаще мы слышим советы чиновников самим копить себе деньги на пенсию. Казалось бы, для этого лучше всего должны подходить негосударственные пенсионные фонды. Но пока они не радуют своих клиентов.
Доходность накоплений пошла вверх
Газета «Коммерсантъ» от 14.05.2019, стр. 7 После удручающих результатов прошлого года российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начинают текущий год на подъеме.
Доходности по пенсионным накоплениям в первом квартале выросли. Даже аутсайдеры 2022 года показали высокие результаты за счет улучшившейся конъюнктуры рынка. Впрочем, прошлый год для НПФ также начинался хорошо, что не стало залогом высоких доходностей для их клиентов по итогам двенадцати месяцев.
Первый квартал, как год назад (), оказался успешным для НПФ, свидетельствуют данные частных фондов, сконцентрировавших почти 90% рынка обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Крупнейшие российские НПФ, регулярно демонстрирующие высокие результаты, в первом квартале 2022 года заработали самый большой инвестиционный доход по пенсионным накоплениям за последние четыре квартала.
Так, НПФ Сбербанка получил 15,2 млрд руб. инвестдохода, превысив даже показатель первого квартала прошлого года, когда фонд заработал для своих клиентов 10,5% годовых. У «Газфонда ПН» результат составил 9 млрд руб., не дотянув, правда, до прошлогодних 17,4 млрд руб., когда доходность составила 17,1% годовых.
|
Предоставляемые сведения
Данные о выполнении условий решения о предоставлении водного объекта в пользование |
Куда предоставляется
Орган государственной власти субъектов РФ, осуществляющий государственное управление в области ООС |
|
НПА
Региональное законодательство |
Срок сдачи
|
|
Кто предоставляет
Хозяйствующие субъекты, которым предоставлено право пользования водным объектом в целях забора (изъятия) водных ресурсов и (или) сброса сточных, в том числе дренажных, вод |
Как предоставляется
На бумажном носителе лично или по почте письмом с объявленной ценностью с уведомлением о вручении. Возможно предоставление скан-копии отчета на электронную почту ведомства, подписанного ЭЦП |
|
Предоставляемые сведения
Декларация о количестве выпущенных в обращение на территории РФ товаров, упаковки товаров, включенных в перечень товаров, упаковки товаров, подлежащих утилизации после утраты ими потребительских свойств, реализованных для внутреннего потребления на территории РФ |
Куда предоставляется
|
НПА
|
Срок сдачи
до 1 апреля |
|
Кто предоставляет
Производители и импортеры товаров |
Как предоставляется
В электронном виде через ЛК природопользователя с использованием ЭЦП |
Итоги 4 квартала 2021 года
Изначально для многих было очевидно, что пошлины могут только временно решить ситуацию, в то же время металлурги предупреждали о возможных неприятных последствиях для всей отрасли. Несмотря на сезонное снижение спроса на металлопродукцию и введенные экспортные ограничения, цены на прокат под конец года обновили свои максимумы. К примеру, цены на арматуру после летнего разворота к началу ноября достигли максимального значения – 80 тыс. руб. за тонну. Для исправления данной ситуации правительство объявляет об очередном будущем повышении ставки на экспорт лома года с 70€ до 100€ за тонну с 01.01.2022. После данного заявления цена начала корректироваться к концу четвертого квартала. Также в ноябре утвердили повышение НДПИ в следующем году на коксующий уголь и железную руду.
Почему так произошло? Негативные последствия после повышения принятых нововведений были лишь вопросом времени.
Что в итоге? Правительство принимает решение поднять ставку на экспорт лома с нового года с 70€ до 100€ за тонну, а также повысить НДПИ плюс ввести акциз на жидкую сталь.
Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.
Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.
Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.
Что такое НПФ и как это работает
НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.
НПФ могут заниматься:
- обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
- обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
- управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.
Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.
Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:
- можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
- перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
- менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
- менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.
Информация о дивидендах
В августе Совет директоров Компании рекомендовал выплатить дивиденды за 1 полугодие 2021 года на уровне 267,48 рубля на обыкновенную акцию. Размер дивидендов эквивалентен приблизительно $3,69 на обыкновенную акцию, или $1,84 на депозитарную акцию (две депозитарные акции соответствуют одной обыкновенной акции).2 Общая сумма рекомендованных дивидендных выплат за 1 полугодие 2021 года составляет около $502 млн, что соответствует дивидендной политике Компании. Выплата дивидендов была утверждена на внеочередном общем собрании акционеров Компании 29 сентября 2021 года. Реестр лиц, имеющих право на получение дивидендов, был закрыт 11 октября 2021 года.
Общие денежные затраты (TCC)
Показатель ТСС группы в 3 квартале 2021 года увеличился на 9%, до $427 на унцию, против $390 на унцию кварталом ранее. Увеличение ТСС прежде всего связано с сезонным ростом добычи на россыпных месторождениях с более высокими издержками, а также с продолжающейся инфляцией стоимости расходных материалов и топлива. Дополнительное давление на показатель ТСС оказало уменьшение эффекта от реализации попутного продукта ($5 на унцию в 3 квартале против $10 на унцию во 2 квартале 2021 года) и повышение ставки НДПИ в отношении Вернинского (с 2,4% до 6%) после прекращения статуса участника регионального инвестиционного проекта.
Капитальные затраты увеличились со $179 млн во 2 квартале до $233 млн в 3 квартале 2021 года в связи с тем, что Компания в соответствии с планом увеличила программу капвложений.
На Олимпиаде капитальные затраты выросли до $62 млн, во 2 квартале этого года они составляли $36 млн. В отчетном периоде Компания приобрела девять самосвалов CAT 793D грузоподъемностью 220 т каждый и один буровой станок для карьера «Восточный». На промплощадке «Полюс» также завершил строительство технического участка для обслуживания карьерных самосвалов. На Олимпиаде продолжается реализация инициатив по расширению перерабатывающих мощностей до 15,0 млн т в год. Компания продолжила работу над повышением производительности комплекса биоокисления, включая внедрение второй линии магнитной сепарации и продолжающуюся калибровку технологической схемы биоокисления.
На Благодатном капитальные затраты выросли с $46 млн во 2 квартале до $61 млн в 3 квартале 2021 года. В отчетном периоде «Полюс» подписал договор с Esta Construction, генеральным подрядчиком по проекту строительства ЗИФ-5, а также произвел первый авансовый платеж. «Полюс» продолжает работу по подготовке к строительству отделения гидрометаллургии и передела измельчения. Компания завершила подготовку площадки для внедрения циклично-поточной технологии (IPCC) и продолжила строительство склада дробленой руды. Компания также осуществляет расширение хвостохранилища и завершила ремонт недавно построенного жилого здания в вахтовом поселке.
На Наталке капитальные затраты увеличились до $27 млн, тогда как кварталом ранее они составили $25 млн. На основном хвостохранилище «Полюс» продолжает строительство второго пускового комплекса, где были введены в эксплуатацию дамбы. Как часть мер по предотвращению затопления были также установлены временные дренажные насосные станции.
На Вернинском капитальные затраты выросли с $14 млн во 2 квартале до $22 млн в 3 квартале 2021 года в результате плановых ремонтных работ.
На Куранахе капитальные затраты удвоились, с $13 млн в предыдущем периоде до $25 млн. Это связано со строительством второй очереди кучного выщелачивания и заменой изношенного оборудования, а также капитальным ремонтом парка горной техники и технологического оборудования. В течение отчетного периода «Полюс» ввел в эксплуатацию конвейерное оборудование и продолжил установку двух панелей в рамках второй очереди кучного выщелачивания. Кроме того, Компания продолжает реализацию расширение Куранахской ЗИФ до 7,5 млн т в год.
На Россыпях капитальные затраты сократились с $6 млн во 2 квартале до $4 млн в 3 квартале 2021 года. Эти затраты включают расходы на продолжающуюся замену изношенного оборудования и геологоразведочные работы.
В 3 квартале 2021 года капитальные затраты, связанные с IT, сократились до $4 млн в результате переноса на 2023 год внедрения ERP-систем на «Полюс Алдане» и «Полюс Строе».
На Сухом Логе «Полюс» продолжил работу над банковским ТЭО (BFS). В настоящее время Компания проводит сопоставительный анализ, разрабатывает план горных работ и генеральный план, проект инфраструктуры, ЗИФ и хвостохранилища. В отчетном периоде «Полюс» также продолжил комплексные инженерные исследования, необходимые для BFS и проектной документации.
Компания завершила программу разведочного бурения глубоких горизонтов и флангов Сухого Лога и в настоящее время занимается соответствующими изысканиями. «Полюс» приступил к строительству подстанции «Витим» и энергосетей 220 кВ, что предусматривается соглашением с ФСК ЕЭС по техническому присоединению Сухого Лога к существующим энергосетям.
Как обезопасить свои накопления?
Экономическая теория и опыт реальной жизни указывают на то, что в такой ситуации не избежать инфляции, а вот какой она будет, предсказать сейчас не так просто.
«Не секрет, что большая доля потребительских товаров импортируется в страну и оплачивается твёрдой иностранной валютой. Между тем текущие темпы разогнавшейся долларовой инфляции составляют порядка 7%. Это значит, что стоимость жизни в России в новом году продолжит повышаться», — указал Виталий Манжос.
Чтобы обезопасить сбережения от обесценивания, эксперт советует обратить внимание на золото.
«В условиях вынужденной тенденции к дедолларизации в России привлекательность вложений в драгоценный металл лишь увеличилась. Теперь покупка бумажного или физического золота становится реальной альтернативой традиционного для россиян способа хранения денег и их накопления в наличной иностранной валюте или на валютных банковских счетах», — пояснил Виталий Манжос.
Общие изменения в отчетности
С 1 января 2023 года останется всего две формы отчетности:
- расчет по страховым взносам (РСВ) и
- единый отчет по сотрудникам.
Единый отчет заменит сразу четыре формы – СЗВ-ТД, СЗВ-СТАЖ, 4-ФСС, ДСВ-3. Фактически сведения о работниках будут передаваться те же самые, что и раньше, только уже в другой форме отчета. Причем подавать единый отчет нужно будет по частям с разной периодичностью. Так, например:
- часть единого отчета (вместо СЗВ-ТД), связанную с приемом на работу и увольнением, нужно будет, как и сейчас, подавать не позднее следующего рабочего дня;
- если же данные связаны с переводом на другую постоянную работу, подачей заявления о формате ведения трудовой книжки либо о предоставлении сведений о трудовой деятельности, их нужно будет сдавать не позднее 25-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступило указанное событие;
- часть отчета о взносах на травматизм и допвзносах на накопительную пенсию (вместо 4-ФСС и ДСВ-3) будет представляться по окончании первого квартала, полугодия, девяти месяцев и года до 25-го числа следующего месяца.
Новый расчет по страховым взносам заменит СЗВ-М и действующий РСВ. Это будет отчет со сведениями о работниках и выплатах в их пользу:
- ежемесячно до 25-го числа нужно будет подавать сведения для персонифицированного учета и данные о заработке и начисленных взносах;
- а по итогам квартала, полугодия, девяти месяцев и года в отчет нужно будет включать общие суммы по облагаемой и необлагаемой базе, а также начисленные за отчетный период страховые взносы.