Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Недвижимость может находиться в личной собственности одного из супругов, а также в совместной и общей долевой собственности. Приобретенное в браке на общие средства имущество регистрируется как совместная собственность в том случае, если не был заключен брачный договор или не было подписано соглашение о разделе имущества.

Выделение долей с ипотекой и маткапиталом

Одним из целевых направлений для средств материнского капитала является приобретение жилья или частичное погашение ипотечного кредита. Однако родителям, применившим материнский капитал для покупки жилья, необходимо создать для детей определенные гарантии, а именно подписать обязательство выделить в будущем ребенку его долю в купленном жилище, рассказал адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

«Регистрацию с выделением долей необходимо произвести в течение полугода после снятия обременений и возникновения права распоряжения недвижимостью. Процедура оформления и выделения долей производится у нотариуса, который в последующем направит заверенные документы для регистрации их в Росреестра», — резюмировал Гавришев.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Юридические сложности с выделением долей

Вопросы, которые касаются реализации прав несовершеннолетних и защиты их интересов, предполагают особое отношение со стороны органов опеки и других надзорных органов. Процедура выделения долей после погашения ипотеки маткапиталом постоянно меняется, возникают новые требования со стороны законодательства.

Во избежание оспаривания сделки для благополучного наделения детей имуществом в соответствии с буквой закона к составлению соглашения рекомендуется привлекать опытного юриста.

Не менее полезна юридическая поддержка, когда нужно проверить квартиру, планируемую к покупке, если есть риск, что жилье покупалось за счет средств материнского капитала. Покупатель может самостоятельно проверить недвижимость, запросив справку об использовании маткапитала в ПФР, либо доверить проведение юридической экспертизы профессиональным юристам.

В этой части практически ничего не изменилось, если не считать того, что теперь федеральный капитал выдается еще и семьям, в которых начиная с 2020 года появился первенец. Появление последнего, как и раньше, предполагает рождение либо усыновление. Данный факт выступает основанием для получения сертификата, который оформляется посредством подачи заявления в Пенсионный фонд.

Сделать это можно не только лично, но и в дистанционном режиме, если заполнить форму заявления на портале Госуслуг. При этом срок рассмотрения поступившего заявления сокращен до 15 дней, а в новом 2021 году сертификаты будут выдавать не позднее чем по прошествии 5 рабочих дней.

Еще одно новшество заключается в увеличении размера капитала, который с 2015 года не индексировался и составлял 453026 рублей. В этом году семьи, у которых возникло право на получение средств господдержки, могут рассчитывать на сумму в 466 617 рублей. Помимо индексации капитала, российские семьи, в которых появится второй ребенок, ждет еще один сюрприз: дополнительно к сумме, выделенной по сертификату, ПФР добавит 150 000 рублей.

Имея на руках более полумиллиона, можно не только внести первоначальный взнос по ипотеке, но и списать значительную часть долга по ранее оформленному соглашению.

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть 1 и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 466 617 рублей, за 2-го — 616 617 рублей.

С 1 января 2020 года в программу внесены изменения. Теперь те семьи, в которых родился первый ребенок после 01.01.2020 могут получить материнский капитал в полном размере — 466 617 рублей. Семьи, в которых после 01.01.2020 рождается второй ребенок, получают увеличенный маткапитал — 616 617 рублей. Если семья уже получила 466 617 рублей за первенца, то при рождении второго ребенка она может рассчитывать на дополнительную компенсацию 150 000 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Для того, чтобы воспользоваться возможность покупки жилья в кредит, возможностью оплаты его части деньгами материнского капитала, нужно будет собрать много бумаг и пройти несколько процедур. Бумаги потребуются и для Пенсионного Фонда, перечисляющего капитал, и для банка, выдающего кредит. С чем нужно прийти в банк для оформления ипотечного договора?

1. Всегда нужен гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
2. Понадобятся свидетельства о браке, о рождении детей.
3. Нужны и бумаги, которые укажут занятость, стаж клиента, который берет большую сумму в займ.
4. Банки всегда требуют для такого кредита справки о доходах по форме 2-НФДЛ. Но нужно уточнить данный момент, иногда банковские учреждения требуют справку подобного рода по своему образцу.
5. Так как для ипотеки нужны поручители, потребуются и их документы.

После подписания договора купли-продажи осуществляется его регистрация в Росреестре. Для регистрации стандартно оплачивается пошлина двух видов – за регистрацию прав собственности и за регистрацию ипотеки.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

• Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
• Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.

• СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
• Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
• До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
• Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
• Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
• Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Как выделить доли детям по материнскому капиталу?

В жилье, которое было куплено или построено с использованием средств материнского капитала, необходимо выделить доли всем членам семьи. Собственность распределяется по договоренности между супругами, то есть доли детей могут быть меньше, чем у родителей. Иногда оформить право собственности невозможно сразу после распоряжения маткапиталом, в таких случаях Пенсионный фонд требует предоставить нотариальное обязательство о выделении долей.

Наделить долями супруга и детей можно одним из следующих способов:

Недвижимость, приобретенную за материнский (семейный) капитал (МСК), в которой не выделены доли всем членам семьи, в дальнейшем нельзя будет продать или обменять. Такие действия будут считаться направленными на необоснованное обогащение, а с гражданина взыщут ущерб за причиненный государству вред.

На что можно потратить материнский капитал

Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
• Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
• Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
• Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.

Пенсионный фонд осуществляет контроль по использованию финансовых средств. Чтобы получить разрешение для их применения, рекомендуется руководствоваться требованиями, предъявляемые федеральной программой, а также иметь необходимые документы в подтверждение своих целей.

До 2020 года материнский капитал выдавали при рождении второго ребенка. Затем его стали оформлять и при рождении первого ребенка. Также стало известно, что его можно получить теперь автоматически, без оформления заявления. Материнский капитал выдают в виде сертификата, а не наличными. Ранее его можно было получить, обратившись в ПФР сразу после рождения ребенка. Сегодня его можно получить через Госуслуги автоматически.

Сертификат бывает в бумажном и электронном виде, как пожелает семья. Все данные о рождении ребенка отправляются из ЗАГСа в ПФР, поэтому заявление подавать не нужно. Если ребенка усыновили, в данном случае материнский капитал нужно получить, оформив заявление. Автоматически в данном случае оно не отправляется. Заявление рассматривается в течение 5-15 рабочих дней. В том случае, если мать не зарегистрирована на госуслугах, заявление нужно подавать самостоятельно.

Как правило, материнский капитал выдают матери. В том случае, если ее лишили родительских прав, или мать скончалась, сертификат выдается отцу или усыновителю. В редких случаях за сертификатом может обратиться сам ребенок. Если мать и отца лишили родительских прав, ребенок сможет самостоятельно воспользоваться материнским капиталом, когда ему исполнится 18 лет. Сертификат он сможет потратить на образование. Использовать его нужно при очном обучении, пока ребенку не исполнится 23 года.

Если оформить заявление в электронном виде, необходимо будет посетить ПФР с оригиналами документов. При личном посещении учреждения документы проверят сразу. В том случае, если документ получен в электронном виде, его нужно просто скачать. Если требуется оригинал документа, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда. В 2021 году его размер увеличился до 483 881,83 руб. А при рождении второго ребенка положена доплата в размере 155 550 руб. Если второй ребенок был рожден в 2021 году, а первый — до 2020 года, в общем сумма составит 639 431, 83 руб. Если семья получает сертификат сразу на второго малыша, при этом но получив денег за рождение первого, выплата сразу составит 640 тысяч. Заявление и документы можно подавать:

• обратившись в МФЦ;
• по почте;
• в электронном варианте, зайдя на сайт госуслуг или ПФР.

На сегодняшний день одним из наиболее популярных методов использования материнского капитала является покупка недвижимости в строящемся доме, погашение ипотеки или использование на первоначальный взнос.

Для каких целей можно использовать материнский капитал

Применение материнского капитала ограничивается следующими направлениями:

1. Его можно применить для образования ребенка. Но тому, кто планирует обучаться, не должно быть более 25 лет. А образовательное учреждение должно находиться на территории России.
2. Также материнский капитал можно использовать в качестве накопительной пенсии матери. Она может быть в государственном и Негосударственном Пенсионном фонде.
3. Для социальной адаптации ребенка, который является инвалидом, также можно использовать средства маткапитала. С помощью материнского капитала можно приобрести услуги и товары, оплачивать реабилитацию и т.д.
4. Чтобы получать ежемесячные выплаты, необходимо иметь доход менее 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи и ребенка в возрасте от 0 до 1,5 лет, который будет вторым в семье.
5. Также с помощью материнского капитала возможно улучшить условия проживания. Данное направление наиболее популярно среди граждан.
6. Погашение кредита. Если денег хватает для погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик может оплатить им имеющийся долг.
7. Оплатить проценты или частично кредит. Такой вариант подходит в том случае, если гражданин выплачивает ипотеку не так давно, и у него нет больших долгов.
8. Строительство дачного домика.
9. Ремонт имеющегося загородного дома, если он предполагает расширение жилплощади.
10. Возможно использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию жилого дома на садовом участке.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

В законодательстве РФ четко определено, что использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита можно. Но всё же иногда банки отказывают молодой семье в выдаче кредита. Чаще всего причиной является отсутствие нужных справок.

Вторая распространенная причина отказа — ошибки в документах, недостоверно указанная информация.

Кроме того, банк может отказать заемщику в таких случаях:

• Сделка не соответствует закону. Жилье, приобретенное за счет материнского капитала, должно улучшать жизнь матери и ребенка. Выделенные государством средства не получится использовать, если выбранный дом или квартира фактически ухудшает жилищные условия. К таким случаям относится попытка купить жилье в аварийном состоянии.
• Заемщик больше не имеет права на материнский капитал. Например, женщина, лишенная родительских прав, больше не может распоряжаться выделенными ей государственными деньгами. Аналогичное решение банка ожидает тех заемщиков, которые усыновили ребенка, но впоследствии отказались от него.

Похожие записи:

• Дарение квартиры близкому родственнику: как не совершить ошибок
• Льготы по оплате электроэнергии
• Стоимость регистрации автомобиля в ГИБДД 2023