Ваша заявка уже обрабатывается
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для открытия вклада нужно обратиться в банк лично или дистанционно. В первом случае нужно подтвердить свою личность. Для этого предоставляется паспорт. Если программа рассчитана на определенную категорию граждан, нужно документально подтвердить свою принадлежность к этой группе, например, предоставить пенсионное свидетельство, студенческий билет.
Какими будут ставки по вкладам в 2023 году
ВТБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 7–8,5% годовых
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова: «В январе 2023 года средние ставки на рублевом рынке сбережений в целом останутся на существующем уровне. При этом рыночная доходность по коротким вкладам на срок три — шесть месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на отметке 7–7,5% годовых, а максимальные ставки по долгосрочным депозитам, напротив, после пикового сезона могут вернуться к доакционному уровню 8–8,5%. Это будет связано с завершением сезонных предложений от ряда игроков рынка, поэтому до конца 2022 года российские вкладчики могут разместить свои средства с большей выгодой.
В начале 2023 года темпы роста спроса на долгосрочные депозиты могут уменьшиться, фокус внимания клиентов снова вернется к продуктам со сроком 3–12 месяцев. Далее уровень доходности депозитов будет зависеть от решений ЦБ РФ по ключевой ставке».
ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6–7,25% годовых
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В 2023 году рост рублевых средств граждан в банковской системе продолжится, но темпами ниже, чем в 2022 году. По нашим оценкам, рост по рынку в целом будет около 8% в год за счет более низких средних ставок в течение следующего года. Так, в декабре ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,5% годовых, указав на сохраняющиеся проинфляционные риски. В базовом сценарии ожидаем, что ключевая ставка в 2023 году останется на текущей отметке при росте инфляции по итогам следующего года также на уровне 7,5%. Ставки по коротким вкладам традиционно остаются ниже ключевой ставки, в результате чего ставки по вкладам на срок от одного до шести месяцев будут находиться в диапазоне 6–6,5%, по годовым вкладам — 7–7,25%. В настоящее время банки предлагают традиционные сезонные промовклады вплоть до 8% годовых — в отсутствие явных факторов по росту ставок в следующем году эти предложения выглядят вполне интересно».
Экспобанк: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6,5–8,5% годовых
Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер: «В базовом прогнозе Банка России на 2023 год предполагается, что ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–8,5%. При сохранении или незначительном изменении ключевой ставки ставки по вкладам (без учета сезонных предложений отдельных банков) останутся на текущем уровне 6,5–8,5% в зависимости от срока и условий вклада».
Вкладываем по-крупному
Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.
Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.
Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.
Судьба вклада после смерти
Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?
Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.
Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам.
Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев
Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков.
Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд.
Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму.
Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Граждане, храните деньги в банке
Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.
Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.
В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.
Так им кажется надежней.
Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!
Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.
Куда инвестировать деньги – ТОП-16 вариантов выгодно вложить деньги
При выборе варианта вложения необходимо тщательно оценить риски и доходность финансирования. Потребуется разработать стратегию, иметь план реализации:
- Определить финансовые возможности – размер средств, которые можно потратить без ущерба для бюджета.
- Установить доход, достаточный для начала проведения финансовых операций.
- Определить период, в течение которого планируется производить инвестирование.
- Рассчитать варианты для различных активов, размеров вложений и длительности процессов окупаемости, получения вероятной прибыли.
- Выбрать механизм реализации путем прямого вложения денежных средств или через посредника – профессионала финансового рынка.
Потенциальным инвесторам предлагаем обзор способов вложений, признанных наиболее распространенными на финансовом рынке. Предпочтительный способ определяется личными условиями – знаниями, финансовыми возможностями, наличием опыта. В зависимости от подхода инвестиции в один проект могут быть самыми прибыльными или принести незначительный доход.
Есть площадки для оперирования криптовалютами, которые частично нивелируют эти минусы.
Если отменить платеж не поможет никто — это невозможно технически, то скорость проведения операций может существенно разниться. Зависит от используемой криптовалюты и сервиса.
Куда вложить деньги под ежемесячные проценты?
Вклады с ежемесячной выплатой процентов
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
Уральский Банк реконструкции и развития |
8.25 % |
от 100 000 ₽ |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 9.9 % |
от 30 000 ₽ |
|
МТС-Банк |
до 8.97 % |
от 30 000 ₽ |
|
Кредит Европа Банк (Россия) |
до 8 % |
от 100 000 ₽ |
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.
Банки для открытия вкладов в Москве и СПб
В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.
Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:
- минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
- ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
- возможность ежемесячной капитализации процентов;
- нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
- при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.
Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.
Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:
- минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
- годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
- частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
- пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
- капитализация процентов невозможна;
- сумма процентов начисляется после закрытия вклада.
Почему стоит выбирать крупные банки
Стоит для вложения средств рассматривать только те, которые находятся во всеобщем внимании. Так как крупные организации всегда страхуют вклады. Даже если будет полный распад и ликвидация, у клиентов есть шанс вернуть вложение хотя бы в минимальном значении. В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году можно выбрать из ТОП-10 крупных по мнению крупных журналов.
Так же крупные банки обладают всеми необходимыми лицензиями и находятся под чутким контролем Центрального банка. В этих структурах есть все необходимые тарифы, которые помогут выбрать наиболее выгодное вложение.
Нельзя забывать и об удобстве обслуживания:
- Офисы есть в каждом районе и городе
- Персонал готов оказать помощь
- Личный менеджер, который поможет разобраться в тарифах
- Страхование вкладов
- Безопасность
При выборе того или иного вида вклада, клиент сталкивается с выбором определенного набора критериев. От него будет зависеть выгода, которую в итоге получит физическое лицо.
Вид валюты. Как правило, наиболее выгодные проценты предлагаются по вкладам в национальной валюте, а также общедоступной в мире (евро и доллары). Реже банк готов оформить депозит в другом варианте. Однако важно помнить, что рост или снижение курса, и соответственно, влияние на сохранность и величину вклада, несет только сам клиент.
Величина вклада. Обычным минимальным порогом является сумма в 10 тысяч рублей и соответствующая величина в любой другой валюте. Некоторые банки готовы принять платеж ниже, вплоть до одной тысячи, однако стоит понимать, что и прибыль будет соответствующей. Верхние границы, как правило, не устанавливаются. Специалисты в финансовых вопросах при этом не рекомендуют превышать сумму в 1,4 миллиона рублей. Объяснить это возможно тем, что страхование вклада ниже этой границы производится в полном размере. Это значит, что в случае признания банкротства, вкладчик сможет вернуть всю сумму без начисленных процентов. В ином варианте, если вклад был выше, сумма выплат будет исчисляться в процентном соотношении и составит около 300-500 тысяч.
Длительность договора. Это тот срок, на который клиент доверяет банку свои деньги. В зависимости от него будут колебаться процентные ставки. Принцип выбора весьма прост – чем выше, тем лучше. Последние тенденции говорят об увеличении процента при снижении срока.
Какой банк надежнее для депозита?
Большой объём собственного капитала — один из основных критериев надёжности финансовой структуры. Этот показатель обеспечивает обязательства банка перед своими клиентами. Если он ниже нормативов, то Центробанк отзовет лицензию у такого банка. Существуют и другие критерии оценки надежности, на которых необходимо заострить внимание при выборе депозитного вклада.
Показатели надежного банка:
- величина собственного капитала;
- количество активов банка;
- количество клиентов;
- объем инвестиций физических лиц;
- количество отделений и банкоматов.
Самые крупные и надёжные финансовые организации на территории РФ:
- Сбербанк России
- ВТБ Банк Москвы
- Газпромбанк
- ВТБ
- РоссельхозБанк
- Альфа-Банк
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Бинбанк
- ЮниКредит Банк
При выборе финансовой организации для инвестиций советуем воспользоваться нашим рейтингом надежности.
Условия депозитных программ
При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:
- Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
- Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб, но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
- Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
- Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
- Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.
Недвижимость или стройка
Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:
- Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
- Постепенный рост цены актива;
- Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.