Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
2. Таунхаус-новострой.
3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Условия участия в программе по субсидированию

Программа устанавливает ряд условий, соблюдение которых обязательно. В их числе:

• Наличие официально зарегистрированных отношений между заемщиками;
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• Под действия программы не попадают семьи, в которых появился первенец, четвертый и последующие воспитанники;
• Если участие в программе обусловлено рождением второго ребенка, то субсидирование осуществляется на период до 3-х лет с момента вступления в обязательство;
• Если участник программы — семья, в которой появился третий ребенок, то государство готово погашать часть процентной ставки за счет собственных ресурсов в течение пяти лет с момента оформления ипотечного обязательства;
• Допускается возможность по суммированию сроков господдержки (максимум на 8 лет), если в период участия в программе в связи с рождением второго ребенка семья пополнится еще и третьим;
• Вышеописанные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки, которая была взята до начала действия дотации;
• Предметом первичной ипотеки могут выступать только жилые площади в новостройках;
• В обязательном порядке заемщик должен обеспечить 20% первоначальный взнос;
• Действуют лимиты по максимальному размеру кредитования:

1. До 3 млн. — для заемщиков, проживающих в регионах России;
2. До 8 млн. — для заемщиков, проживающих в городах федерального значения или ближайшей к ним агломерации;

• На период субсидирования распространяется требование по обязательному страхованию имущества и личности заемщика;
• Заемщик наряду с получением софинансирования части процентной ставки от государства может внести средства материнского капитала для уменьшения суммы основного долга;
• Кредитование осуществляется в российских рублях;
• После завершения льготного субсидирования ставки, банк вправе поднять годовой процент, но не выше следующей схемы: ставка рефинансирования (действующая на момент окончания госпрограммы) + 2%;
• По обязательству устанавливается аннуитетный платеж.

При заявлении на рефинансирование более раннего обязательства должны быть соблюдены следующие условия:

• Заемщик не проводил рефинансирование ранее;
• Заемщик своевременно вносил платежи (нет текущих просрочек и тех, что не были погашены в течение 1 месяца);
• По ипотеке внесено, как минимум, 6 платежей с момента ее оформления, либо до конца обязательства осталось не менее полугода.

Чтобы получить льготные условия кредитования по ранее оформленной ипотеке, семье, пополнившейся вторым или третьим ребенком достаточно обратиться в банк-кредитор и представить пакет документов, подтверждающий основания участия в государственной программе. Дабы избежать злоупотребления дотациями законодатели установили жесткие требования к срокам субсидирования, которые не могут превышать 3 – 5 лет, а в исключительных случаях максимальный срок может составить 8 лет (вторые роды с появление двойни, либо оформление субсидирования по рождению второго ребенка с последующим продлением программы в связи с рождением третьего). Банк может отказать претенденту, регулярно допускающему просрочки по исполнению обязательства, заемщикам, начавшим выплаты менее полугода назад или проводившим рефинансирование ранее.

Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Если ранее была оформлена ипотека в Сбербанке, при рождении ребенка возможно получить отсрочку в виде:

• освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
• уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
• ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.

Подобная поблажка поможет семьям в случае рождения ребенка снизить кредитную нагрузку до стабилизации ситуации.

Подобную финансовую помощь оказывают в течение полутора лет, пока мать не сможет приступить к работе. Велика вероятность получить льготу на 3 года матери-одиночке, на которую оформлен договор ипотеки.

Отсрочку дают, только если предоставить в банк весомые доказательства неплатежеспособности заемщика:

• свидетельство о рождении ребенка;
• ксерокопии трудовой книжки;
• справку о доходе;
• письмо от работодателя, гарантирующее взятие заемщика на работу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

• Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
• Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
• Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
• Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Кто не сможет сделать рефинансирование под 6%?

• Иностранцы, не имеющие гражданства РФ;
• Заемщики, дети которых являются гражданами других стран;
• Семьи, в которых дети родились ранее 1 января 2018 или позднее 31 декабря 2022 г.;
• Безработные или работающие менее 6 месяцев;
• Граждане с ипотекой, взятой до 01.01.2018 или рефинансированной до 01.09.2018 г.;
• Владельцы реструктурированной ипотеки (бравшие отсрочку платежей, так называемые, «ипотечные каникулы»);
• Недобросовестные заемщики, имеющие просрочки по платежам;
• Участники других социальных программ, где первоначальный взнос предполагал оплату меньше 20% стоимости квартиры («Молодая семья», «Военная ипотека» и др.).

Пример №3.Смирновы брали ипотечный кредит в 2015-м. В 2018-м появился второй ребенок. Супруги обратились к менеджеру банка, чтобы рефинансировать ипотеку. Результат: получен отказ – ипотека была оформлена до 2018 г.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

С появлением в семье ребенка, зачастую, квадратных метров становится мало. Например, если семья проживает в малогабаритной однушке. Таким образом, можно претендовать на жилищную субсидию от государства.

Условия ее получения:

1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
   отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
3. метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
4. имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
5. проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
6. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).

Семье, участвующей в данной госпрограмме, полагается субсидия в размере 35 % среднерыночной стоимости жилья в конкретном населенном пункте.

Оплата начисляется, исходя из следующей площади:

• Одинокий родитель + 1 ребенок — 42 кв.м.
• Полная семья + ребенок/одинокий родитель + 2 ребенка — 18 кв. м. на каждого.

Таким образом, родители смогут получить компенсацию более трети стоимости жилья, погасить этими средствами часть ипотеки, и, таким образом, снизить платеж по кредиту.

При появлении ребенка в семье заемщика, если при этом снизился уровень достатка, и кредитные платежи теперь отнимают более 40 % семейного дохода, банк предоставляет временную реструктуризацию долга (на 6 месяцев). При этом заемщик сам определяет, какая помощь для него предпочтительнее – снижение платежей или их полное приостановление.

Кредитный договор, по которому возможна такая процедура:

• Ипотечный кредит не связан с бизнесом.
• Общая сумма кредитования не более 15 млн. руб.
• У заемщика нет другого постоянного жилья, а если есть, то оно менее жилищного норматива.
• Ипотечные каникулы ранее не применялись.

Отметим, что недополученная банком во время льготного периода сумма все равно впоследствии будет взиматься с клиента за счет увеличения срока кредитного договора.

Кто и как может перекредитоваться?

Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент – и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2021 года до конца 2022 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

ВАЖНО

Если в семье ребенок родился до 2021 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2021 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Похожие записи:

• Персональные настройки в 1С ЗУП 3.0 (8.3)
• Пенсия пострадавшим и ликвидаторам-чернобыльцам в 2023 году в России
• Виды обращений и порядок рассмотрения обращений граждан