ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ

17.10.2023 0

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Особенности работы коллекторского агентства

2. Как открыть коллекторское агентство с нуля

3. Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство

4. Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок

5. Определен уставный капитал коллекторского агентства

6. Антиколлекторы — кто они?

7. Когда вступит в силу закон о коллекторах

8. Но не определили, кто будет их контролировать

9. Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

10. Какие права имеет коллекторское агентство?

11. Реестр коллекторских агентств

12. Нюансы сотрудничества с коллекторскими агентствами

13. Уставный капитал коллекторского агентства по закону

14. Сведения о регистрации

Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Особенности работы коллекторского агентства

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Как открыть коллекторское агентство с нуля

Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.

Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.

Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.

Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство

Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:

Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.

Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.

По методам работы КА делятся условно на два типа:

First party agencies. Они занимаются выкупом долгов у кредиторов по соглашению уступки требований (ГК РФ ст.388). Далее выкупленный долг уже взыскивается с должника, а кредитора уже больше не волнует его судьба. Покупая долг, коллектор замещает прежнего кредитора и становится для неплательщика новым кредитором. За счет продажи долга банк списывает с себя дебиторскую задолженность, улучшая кредитный портфель. Коллекторские агентства занимаются возвратом долгов на начальной стадии просрочки, что позволяет повысить вероятность выплаты долга с меньшими временными затратами.
Third party agencies. Эти агентства не выкупают долги, а только оказывают услуги. Они представляют интересы кредитора, касательно взыскания долга, а также в отношениях с госорганами, судами и проч. Основным кредитором остается банк. Если заемщик начинает платить по своему долгу, то агентство получает доход в размере установленного процента от объема возврата. Средний размер вознаграждения составляет 15-35%.

Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок

Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:

Телефонные переговоры;
Личные встречи;
Судебные тяжбы.

В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:

Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.

23 сентября 2017, 16:33 Бред полнейший. А деньги брать и не отдавать это нормально?

Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.

Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).

Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам:

1. Правило, согласно которому права (требования) по договору потребительского кредита (займа) могут с письменного согласия заемщика передаваться не только профессиональным коллекторам, внесенным в реестр ФССП, но и другим субъектам:

а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (микрофинансовой организации, например);

б) специализированному финансовому обществу;

в) физическому лицу.

В договоре кредита (займа) может быть предусмотрен запрет на переуступку права (требования). За соблюдением правила должен следить Банк России.

Вывод: не хотите коллекторов, других взыскателей – до подписания требуйте изменения договора или откажитесь от подписания. Не давайте письменного согласия на переуступку. В этом случае в роли взыскателя выступит первоначальный кредитор.

2. Правила взаимодействия с должником, ограничивающие произвол взыскателей. Закон устанавливает способы и формы взаимодействия, ограничивает периоды и продолжительность контактов:

запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.

Эти и другие требования закона должны исполняться любыми взыскателями: и коллекторами, и СФО, и физлицами.

Надзор за взыскателями возложен на ФССП, служба уполномочена на проведение проверок и принятие мер вплоть до исключения организации из реестра.

В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.

Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».

Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.

Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.

Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги? Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:

индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.

Определен уставный капитал коллекторского агентства

7 декабря 2010 года

Регистрация

Присвоен ОГРН 1107746998369

8 декабря 2010 года

Регистрация в ФСС, присвоен регистрационный номер 773404357777341

19 сентября 2013 года

Регистрация в ПФР, присвоен регистрационный номер 087102091766

2 декабря 2015 года

Сокращенное наименование юридического лица изменено с ООО «АЭК» на ООО «МФО»АЭК»

Полное наименование юридического лица изменено с ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АГЕНТСТВО ЭКСПРЕСС КРЕДИТОВАНИЯ» на ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АГЕНТСТВО ЭКСПРЕСС КРЕДИТОВАНИЯ»

Юридический адрес изменен с «109004, г. Москва, пер. Товарищеский, д. 31, корп. 15» на «109004, г. Москва, пер. Товарищеский, д. 31, стр. 15»

7 января 2016 года

Организационно-правовая форма изменена с «НЕ ВЫБРАНО» на «ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ»

21 июля 2016 года

Добавлены новые виды деятельности: ОКВЭД-2 64.20, ОКВЭД-2 64.9, ОКВЭД-2 64.92, ОКВЭД-2 64.92.1, ОКВЭД-2 64.92.2, ОКВЭД-2 64.92.3, ОКВЭД-2 64.92.6, ОКВЭД-2 64.99, ОКВЭД-2 64.99.1, ОКВЭД-2 64.99.2, ОКВЭД-2 64.99.3, ОКВЭД-2 66.19, ОКВЭД-2 66.19.4, ОКВЭД-2 66.22

Компании, ведущие схожую деятельность и зарегистрированные в том же регионе, что и ООО КА «АЭК»

ООО «КБ «ЭКСПЕРТКОЛЛЕКТ»
105082, г. Москва, пл. Спартаковская, д. 14, стр. 3, этаж 2 ком/оф 10/128
ООО «НАВЗ»
108814, г. Москва, п. Сосенское, п. Коммунарка, ул. Потаповская Роща, д. 2, корп. 1, этаж/помещ. подвальный/1-3А
ООО «АЛЬЯНС»
115191, г. Москва, пер. Духовской, д. 17, стр. 15, этаж/ком. 2/11 офис 132
ООО «КА ФИНУР»
129329, г. Москва, ул. Вересковая, д. 10, этаж/помещ. 1/I комната 10

ООО «КА «МОДУС ВИВЕНДИ»
123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 12, этаж 40 офис 2М
ООО «ИНФОРС ПРАВО»
109341, г. Москва, ул. Люблинская, д. 151, этаж 2 пом. 201
ООО «ДЕБТУС»
119119, г. Москва, пр-т Ленинский, д. 42, корп. 1-2-3, пом. I этаж 5 комната 17
ООО «ВИВА КОЛЛЕКТ»
117218, г. Москва, ул. Кржижановского, д. 29, корп. 2, этаж 2 пом. VIII, комната 13

Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.

Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.

Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.

Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.

Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:

Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…

Когда вступит в силу закон о коллекторах

В последнее время некоторые работники данных организаций начали переступать грань между добром и злом: они угрожают, применяют методы психологического давления, портят имущество и т.д.

Скажем больше, сейчас в коллекторские службы нанимают не простых граждан, а настоящих уголовников, которые сделают все возможное дабы вернуть долги и не скупятся на жестокое обращение с человеком.

Власти обратили внимание на некоторые громкие происшествия, связанные с “выбиванием” долгов и приняли решение утвердить закон о коллекторской деятельности и дать ему ход уже в 2017 году.

Суть закона После долгих обсуждений чиновники сумели все-таки договориться и прописать в законе основные пункты, которые будут касаться коллекторской деятельности на всей территории Российской Федерации.

Но не определили, кто будет их контролировать

Одновременно запрещается сообщать о долге третьим лицам или раскрывать сведения о должнике в интернете. Законопроект ограничивает общение коллектора с должниками — в неделю не чаще одного раза для личных встреч и не чаще двух переговоров по телефону.

При каждом взаимодействии с клиентом сотрудник коллекторского агентства должен будет представляться, ему запрещено скрывать телефонный номер, с которого он звонит, и адрес электронной почты.

При этом в будние дни общение запрещено с 22:00 до 8:00, а в выходные — с 20:00 до 9:00.

Законопроект запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами, в отношении должника не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение.

За нарушение правил общения с должниками устанавливается штраф в размере 2 млн руб. Активность законодателей в отношении коллекторов связана с рядом громких дел с участием сотрудников коллекторских агентств.

В частности, в конце января в результате поджога дома в Ульяновской области пострадали мужчина и двухлетний ребенок.

На прошлой недели депутаты заксобрания Ульяновской области приняли обращение к Валентине Матвиенко и Сергею Нарышкину с просьбой ускорить подготовку и принятие федерального закона, регламентирующего коллекторскую деятельность в России. Сегодня госсовет Крыма попросил Госдуму и Совет федерации принять законы, жестко регламентирующие в России деятельность коллекторских агентств.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
Нельзя наносить ущерб имуществу должника
Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Какие права имеет коллекторское агентство?

— Собирать все доступные сведения, запрашивать необходимую информацию о заемщике у органов власти, различных общественных организаций, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и т. д.).

— Организовывать торги с целью продажи имущества должника, находящегося в залоге.

— Принимать на ответственное хранение арестованное имущество заемщика. Также права коллекторских агентств включают представление интересов должника на основании его доверенности при заключении сделок при распоряжении предметами, находящимися в залоге.

— Отказываться от выполнения работы при наличии нарушений в условиях договора с кредитной организацией или при предоставлении ей неполной информации о заемщике.

— Оценка платежеспособности физических и юридических лиц с целью профилактики возникновения задолженности.

— По согласованию с кредитором, коллекторское агентство может проводить реструктуризацию долга, а также списание части или даже всего объема задолженности.

Реестр коллекторских агентств

С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. 29 декабря 2016 года мы получили свидетельства ФССП согласно N 230-ФЗ и осуществляем деятельность строго в рамках правового поля.

Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.

Наличие современного программного обеспечения для записи и хранения файлов — залог конфиденциальности информации, предоставляемой как кредиторами, так и заемщиками.

Представители НАО «ПКБ» могут предоставить набор всех необходимых документов, подтверждающих законность действий и проинформировать в режиме онлайн — наличие официального сайта является важным условием вступления в госреестр.

Нюансы сотрудничества с коллекторскими агентствами

На сегодняшний день все больше управляющих организаций, отчаявшихся взыскать долги с жильцов, обращаются к коллекторским агентствам, которые специализируются на сборах задолженности.

Какое отношение имеет Закон о персональных данных к управляющим компаниям?

Сфера применения Закона о персональных данных[1] (далее – Закон) достаточно широка: он охватывает отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой государственными органами, юридическими лицами с использованием или без использования средств автоматизации. Цель такого регулирования – обеспечение защиты прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных. Под такими данными понимается информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании этой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное и имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения. Можно заметить, перечень персональных данных открыт, что дает основание включить в него практически любую индивидуальную информацию (в том числе сведения о составе семьи, номерах лицевых счетов, которые управляющие организации передают коллекторским агентствам для взыскания задолженности).

Уставный капитал коллекторского агентства по закону

Ближайшему заводу требуются рабочие. Вы нанимаете рабочих в свою фирму и отправляете их на завод.

Завод рассчитывается с Вами, а Вы с рабочими. То есть, это заёмный труд. В России он только-только начал развиваться, как тут же попал под запрет.

Из названных законотворцами причин запрета аутстаффинга я ничего вразумительного назвать не могу.

На самом деле, причина как раз была в лёгком и быстром обогащении.

Почему я об этом заявляю столь уверенно? Потому что моя жена владела фирмой-аутстаффером.

Деньги зарабатывала очень и очень немалые.

Суммы называть не буду, но можете сами прикинуть, сколько можно зарабатывать, имея даже минимальный процент от зарплат 10-50 рабочих. Про коллекторское агентство ничего сказать не могу, но подозреваю, что фирма, которая сама ничего не производит, а только перекупает и выбивает долги — от недостатка денежных средств не страдает. Законопроект о коллекторах возник, якобы, не на пустом месте.

Примерно за пару недель до внесения законопроекта СМИ начало активную подготовку почвы.

Думаю, что Вы понимаете, что большинство СМИ РФ находятся сейчас под контролем действующего правительства — случайных материалов в них не появляется. Так вот, СМИ осветило несколько проишествий с угрозами, подждогами и прочими нарушениями законодательства РФ от сотрудников коллекторских агентств.

Сведения о регистрации

по данным ЕГРЮЛФНС

7 мая 2013 ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «КАПИТАЛЪ» присвоен ОГРН 1136658013392

Регистратор · Инспекция Федеральной налоговой службы по Верх-Исетскому району г.Екатеринбурга

Адрес регистратора · 620014,Екатеринбург г,Хомякова ул,4

12 февраля 2020 организация ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «КАПИТАЛЪ» поставлена на учет в налоговом органе, присвоен ИНН 6658432603

Налоговый орган · Инспекция Федеральной налоговой службы по Кировскому району г.ЕкатеринбургаПФР

Юр.лицо зарегистрировано 17 февраля 2020 под номером 075030147594

Территориальный орган · Управление Пенсионного фонда Российской Федерации по Кировскому району г.ЕкатеринбургаФСС

Юр.лицо зарегистрировано 24 декабря 2017 под номером 661780403066131

Территориальный орган · Филиал №13 Государственного учреждения — Свердловского регионального отделения Фонда социального страхования Российской ФедерацииМСП

Юр.лицо включено в реестр 1 августа 2016

Категория субъекта · микропредприятие