Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На рассмотрение заявления банк отводит себе 30 дней. В большинстве случаев решение принимают раньше, но возможны и задержки. Особенно это касается ситуаций, когда произошло резкое снижение ключевой ставки и в финансовую организацию обращается одновременно большое количество клиентов с аналогичными заявлениями.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении процентной ставки

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение постоянной ставки является правом кредитора, а не его обязанностью. Т.о., банк может отказать в удовлетворении вашей просьбы без указания причины.

При оформлении запроса клиенту никаких дополнительных документов собирать не требуется. Финансовое учреждение займется этим самостоятельно, т.к. для оценки рисков запрашивается внутренняя информация банка. Будут оценены оставшиеся срок и размер долга, отсутствие просрочек по платежам, наличие страховки.

Если ключевая ставка сильно изменилась, а клиент удовлетворяет требованиям, то вместе с положительным ответом заемщику будет отправлен новый график платежей.

Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.

Когда требуется снижение ставки по ипотеке?

Ухудшение финансового положения самая распространенная причина, по которой может потребоваться снижение ставок по ипотеке. Но, также, часто это происходит в случаях значительного изменения финансового положения:

• повышение или сокращение в должности

• рождение ребенка, уход в декретный отпуск

• появление иждивенцев

• выход на пенсию

• получение инвалидности или других выплат от государства.

Еще одна причина — это то, что вы изначально взяли на себя непосильную ношу в виде многомиллионной суммы. Так что несколько раз подумайте, прежде чем начнете оформление сделки.

Какие документы нужны для снижения процентной ставки по ипотеке?

Банк готов рассмотреть предложение о снижении процентной ставки по кредиту, при наличии соответствующего заявления и пакета обязательных документов:

• документ о регистрации

• паспорт

• договор ипотечного кредитования и график выплат

• сведения о доходах

• документы на квартиру в залоге

• свидетельства о рождении детей.

В заявлении должны содержаться следующие сведения:

• ФИО заявителя

• наименование договора

• цель обращения

• основания для снижения ставки

• дата подачи заявления и подпись клиента.

Какие прогнозы по снижению ипотечной ставке в стране?

С 2018 года Центробанк ведет политику по снижению ключевой ставки и увеличения спроса на рынке недвижимости. Самый высокий показатель по процентам на ипотечные выплаты зафиксировали в 2014 году — 17%.

В данный момент минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки составляет 7%, на вторичное жилье — 9,9%.

Как снизить процентную ставку при оформлении ипотеки

При взятии ипотечного кредита каждый заемщик стремится получить выгодные условия. И банковские организации в целях поддержки клиентов готовы предложить ряд мер и решений, направленных на корректировку параметров займа. Какие же существуют способы снизить процент по ипотеке до заключения договора?

Для начала следует уделить внимание выбору кредитора. Несмотря на схожие продукты в разных банках, условия по ним могут различаться. Эксперты рекомендуют обращаться в банковские организации, в которых открыт зарплатный проект. Некоторые кредиторы для корпоративных клиентов готовы снизить процентную ставку по ипотеке.

Следующим шагом станет подбор подходящей программы и задействование специальных банковских опций, ориентированных на то, чтобы заемщик скорректировал условия кредитования в собственных интересах. Для некоторых категорий кредитополучателей доступна государственная поддержка, в рамках которой можно оформить ипотечный кредит под низкий процент.

Заявление банку об уменьшении ежемесячный платеж по кредиту

В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

• об уменьшении процентной ставки;
• предоставлении рассрочки;
• об установлении «кредитных каникул».

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

• наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
• потеря работы или уменьшение дохода;
• беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
• иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Кто может надеяться на снижение

Как показывает практика, не все заемщики получают положительное решение о снижении годовой процентной ставки по жилищному кредиту. Процентная ставка — это не только возможность получения прибыли, но и вид страховки для кредитной организации в случае просроченной дебиторской задолженности и низкой производительности со стороны клиента.

Надеяться на положительный ответ можно только при соблюдении следующих критериев:

• Устранение просроченных платежей и просроченных платежей на весь срок действия кредитного договора и выполнение текущих обязательств. Банковское учреждение не будет снижать процентную ставку сомнительного заемщика, более того, нет необходимости повторно брать кредит в другом финансовом учреждении, поскольку все кредиторы в первую очередь обращают внимание на добросовестное обслуживание существующего кредита и не будут рисковать.
• Постоянный доход. Дополнительный показатель, снижающий банковский риск. Фиксированный доход в требуемой сумме облегчает выплату кредита, поэтому кредитное учреждение не будет оказывать давление на заемщика с целью смены кредитора и уйдет в отставку, изменив процентную ставку.
• Непогашенный остаток по кредиту. Если задолженность небольшая и основная сумма уже погашена, нет необходимости снижать процентную ставку, комиссия за подачу заявки на кредит уже уплачена, поэтому это решение также будет не в пользу клиента. Идеальный способ уменьшить переплату — это ипотека сроком не более 3 лет.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка, пример которой не имеет строгой формы, можно получить в офисе банковской компании или на ее официальном сайте.

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков

В случае грамотно проведенной работы по заключению договора об ипотечном кредитовании есть возможность значительно снизить ставку по кредиту.

Нужно следовать следующему алгоритму:

• при оформлении кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье, это позволит снизить ставку на 1 процент,
• при покупке жилья на стадии строительства у организаций, которые являются партнерами ПАО «Сбербанк», последний снижает ставку на 2 процента,
• если заемщик является зарплатным клиентом кредитора – снижение происходит на пол процента,
• электронное оформление ипотечного кредита снижает ставку на 0,1 процента.

В общем, процентную ставку по кредиту можно уменьшить до 3,6%.

Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Имеет ли банк право на поднятие процентов по ипотеке

В современности кредитные организации обязаны ознакомить заемщика с полной процентной ставкой по ипотечному кредитованию, соответственно, клиент должен видеть все тарифы сумм, взыскиваемых с него за услуги банка.

В ставку входят комиссионные и периодические платежи за использование денежных средств, предоставленных кредитной организацией. Таким образом, заемщик, претендующий на ипотечное кредитование, должен быть знаком с перечнем всех обстоятельств, которые повышают стоимость использования денег.

Важное условие для оформления страховки здоровья и жизни клиента с истечением срока действия страхового договора процентная ставка по ипотеке возрастает.

Но подобное условие не должно быть сюрпризом для заемщика. Повышать ставку по ипотечному кредиту следом за повышением ключевой ставки не предусмотрено.

Как составить заявление

От того, насколько грамотно составлено заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, зависит вероятность уменьшения такого показателя. Обращение направляется в банк, выдававший ипотечный кредит, и в нем указываются:

• персональные сведения обращающегося лица: Ф.И.О. и адрес проживания;
• контакты заявителя для отправки принятого решения (почтовый адрес, электронная почта, мобильный или стационарный телефонный номер);
• сведения о гражданском паспорте обращающегося (серия с номером, дата и орган выдачи);
• наименование финансовой организации, в которую направляется заявление на снижение процентной ставки;
• цель подачи заявления (непосредственно снижение действующей ставки);
• основание для уменьшения процента (например, понижение устанавливаемой ЦБ ключевой ставки, изменение условий действующей программы кредитования, ухудшение финансового положения или прочие личные обстоятельства, вхождение в категорию льготников, вступление в силу нового затрагивающего финансовые отношения закона, реализация государственной программы);
• информация о действующем кредитном договоре, ставка по которому должна быть снижена (дата его заключения, номер);
• дата составления заявления;
• личная подпись обращающегося гражданина;
• перечисление прилагаемых документов или копий (при их наличии).

Заявление может быть составлено в свободной форме по общепринятому стандарту: в правом верхнем углу прописывается, куда и от кого направляется обращение, тут же можно указать адрес регистрации или фактического проживания, паспортные сведения. Далее по центру пишется слово «Заявление», а под ним будет находиться текст. Внизу слева указывается номер телефона для связи и дата, а справа ставится подпись.

Когда банк может отказать

Не все заявления приводят к реальному снижению ставки по ипотеке. Банк вправе ответить отказом, и причины такого ответа могут быть следующими:

• ставка уже является невысокой или минимальной;
• на данный момент нет веских оснований для снижения (ключевая ставка не снижалась за последнее время, доход клиента не снизился или вырос);
• ипотека была выдана недавно (меньше года назад);
• на протяжении предыдущих двенадцати месяцев ставку уже понижали (снижать ее обычно можно раз за один год);
• ипотека ранее реструктуризировалась;
• в договоре ипотеки указано, что ставка фиксирована и не может снижаться в течение срока погашения ипотеки;
• размер остатка долга чрезмерно мал (менее пятисот тысяч российских рублей);
• заемщик допускал просрочки и не выполнял добросовестно свои долговые обязательства.

Банк не обязан сообщать причины отклонения заявления: он вправе сохранить ставку на прежнем уровне, не указывая, почему принял такое решение. Но заявитель может потребовать от финансового учреждения объяснения, хотя кредитор имеет право сослаться на «иные факторы», такие как отсутствие реальных оснований или политика организации.

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора. В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке. В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение. По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу. Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
2. Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
3. Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.

Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам. На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%. Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

Похожие записи:

• Льготы (доплаты) ветеранам труда в Московской области в 2023 год
• Кого с 1 марта в России могут лишить его недвижимости
• Cрок исковой давности задолженности по алиментам