Самая выгодная ипотека в Казахстане 2022: условия, проценты, банки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая выгодная ипотека в Казахстане 2022: условия, проценты, банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Что такое ипотека, чем она отличается от потребительского кредита?

Оформляя ипотеку, клиент банка несет дополнительные расходы на страхование. Есть обязательная страховка, защищающая интересы банка и добровольная, помогающая избежать риски для клиента. Если говорить о выгоде потребительских займов, они удобны при нехватке небольшой суммы на покупку жилья. Если заемщик может погасить задолженность за короткий срок, потребительский кредит может оказаться более удобным при низкой ставке.

В чём особенность программы «7-20-25»

Это льготная ипотека для всех граждан РК, не имеющих собственного жилья и прошедших платёжеспособность в банках.

Условия:
— ставка — 7 % годовых;
— 20 % — первоначальный взнос;
— 25 лет — срок кредитования.

Можно купить только новое, но принятое в эксплуатацию жильё на первичном рынке.
Есть ценовой лимит на квартиры: от 15 млн тг в регионах до 25 млн тг в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, Шымкенте.

Требования стали проблемой программы. На первичном рынке почти нет готового жилья с актом ввода, особенно в крупных городах. Практически всё раскупают на этапе строительства.

Застройщики часто продают строящееся жильё по договорам бронирования, что является большим риском для покупателей. То есть квартиры продают во время строительства, с покупателей берут предоплату, однако если застройщик не сможет достроить дом, то деньги покупателю могут не вернуть.

Программа будет действовать до исчерпания выделенных на неё средств — 1 трлн тенге. Использовано чуть больше половины. По состоянию на 30 июня этого года выдано 46 867 займов на сумму 600.3 млрд тенге.

Банки-операторы:
— Банк ЦентрКредит,
— Народный банк Казахстана,
— Евразийский банк,
— Freedom Bank,
— Bank RBK,
— Forte Bank,
— Altyn bank.

В какой валюте брать ипотеку?

Казахстанские банки самостоятельно выбирают валюту выдачи ипотечных займов. Таким образом, некоторые БВУ кредитуют население только в долларах США, единичные банки выдают ипотечные займы только в тенге, остальные — кредитуют как в тенге, так и в долларах США. Есть предложения и в евро.

Почему важно обращать внимание на валюту кредитования? Привязка к валюте предполагает ежемесячные платежи именно в той валюте, в которой вы взяли кредит. Это правило касается также первоначального взноса, а в некоторых случаях — и оплаты комиссий. Хотя часть банков допускает возможность смены валюты через определенный срок (чаще всего — год после выдачи кредита).

Актуальные условия выдачи ипотеки на июль 2016 года можно узнать здесь.

— Существует универсальное правило: если у вас долларовые доходы, то вы можете брать ипотеку в долларах, если тенговые, то ищите кредит в тенге, — говорит директор агентства по недвижимости «Столичное» Жани Турысов. — Но я бы рекомендовал не смотреть на авторитет банка, а искать те банки, которые дают ипотеку в тенге.

Специалист советует обязательно обращать внимание на тот факт, будет ли в вашем кредитном договоре привязка к курсовым колебаниям. Ведь в этом случае при резком скачке курса банк может инициировать пересмотр условий договора либо автоматически изменить график и размер ежемесячных платежей. Если же курсовой привязки не будет, то вы будете погашать кредит по тем условиям, по которым брали его, на протяжении всех лет.

Ипотека: банки предлагают дифференцированный и аннуитетный виды платежей

Существуют два вида погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае необходимо на протяжении всего срока выплаты кредита ежемесячно вносить равные суммы. Однако в первые годы большую часть этих денег составят проценты, которые со временем будут уменьшаться, уступая в процентном соотношении основному долгу.

В случае если вы платите ипотеку равными долями, то с годами размер ежемесячного платежа будет уменьшаться.

В то же время при дифференцированном способе погашения размер выплачиваемых процентов будет уменьшаться значительно быстрее, чем в случае с аннуитетом.

— Выплачивая аннуитетом, нужно параллельно откладывать сбережения каждый месяц, чтобы можно было периодически хотя бы минимальные суммы выделять на частично-досрочное гашение, — говорит Жани Турысов. — При этом мы рекомендуем сроки всегда оставлять старыми, уменьшая ежемесячный платеж. При регулярном гашении кредита это даст вам возможность с каждым разом откладывать все больше средств и погашать основной долг перед банком быстрее. Нужно работать над своей суммой — она каждый месяц должна становиться меньше и меньше.

И не забывайте, что за просрочку платежей банк может применить к вам штрафные санкции, то есть начислить пеню.

Чтобы наверняка получить ипотечный кредит, нужно знать, что у каждого банка свои требования к заемщикам. Они касаются возраста и доходов клиентов. Если говорить об ипотеке, то здесь ряд требований расширен, поскольку кредит долгосрочный, а значит, риски банка возрастают.

Идеальным клиентом для банка в этом смысле будет гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 48 лет. Максимальный возраст зависит от срока, на который вы хотите оформить ипотеку: банки требуют вернуть кредит до выхода на пенсию. И чем вы моложе, тем больше шансов привлечь в созаемщики родителей, которые также не должны достигнуть к моменту полного погашения займа пенсионного возраста. Молодой человек должен работать на одном месте не менее полугода, а лучше дольше и получать не менее 100-150 тысяч тенге на руки. Помимо этого, в вашу пользу будет говорить идеальная кредитная история — кредиты, выплаченные без просрочек.

Информационная служба kn.kz

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Собственные ипотечные программы

Разумеется, у каждой кредитной организации, среди тех, кто предоставляет ипотечные займы, есть собственные программы жилищного кредитования граждан. В данном разделе мы расскажем о каждой программе в отдельности.

Перечень ипотечных предложений банков РК

Банк	Орда (ипотека от Казахстанской ипотечной компании)	Особая (ипотека от застройщиков)	Своя ипотечная программа
Сбербанк (Казахстан)		1. Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 10% 2. Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 10%	Ставка – от 15,99% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 20%
Народный банк Казахстана		Ставка – от 8,4% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – зависит от платежеспособности клиента Взнос – от 20%	Ставка – от 18,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – зависит от платежеспособности клиента Взнос – от 0%
Жилстройсбербанк	—	Ставка – от 3,5% ГЭСВ Срок – до 300 месяцев Сумма – до 100 млн тенге Взнос – от 20%	Ставка – от 3,5% ГЭСВ Срок – до 300 месяцев Сумма – до 90 млн тенге Взнос – от 20%
Forte Bank	—	—	Ставка – от 16,4% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 50 млн тенге Взнос – от 15%
Алтын Банк	—	Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – сумма не уточняется Взнос – от 20%	Ставка – от 17,77% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 175 млн тенге Взнос – от 20%
ATF Bank	—	—	Ставка – от 19,4% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 100 млн тенге Взнос – от 0%
Jysan Bank	Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30%	Сумма – по согласованию с работодателем Срок – до 240 месяцев Ставка – от 18% ГЭСВ Взнос – от 0%	—
Банк Центркредит	Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30%	Ставка – от 19,5% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 80 млн тенге Взнос – от 30%	—
Bank RBK	—	—	Ставка – от 22,5% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 75 млн тенге Взнос – от 30%
Евразийский банк	Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30%	—	—
Nurbank	—	—	Ставка – от 18,76% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 50 млн тенге Взнос – от 35%
Bank of China Kazakhstan	—	—	Ставка – от 26,5% ГЭСВ Срок – до 84 месяцев Сумма – в зависимости от платежеспособности клиента Взнос – от 50%
Исламский Банк «Al Hilal»	—	—	Ставка – устанавливается банком индивидуально Срок – до 180 месяцев Сумма – до 200 млн тенге Взнос – от 30%

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

• «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Собственные ипотечные программы банков

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
• Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
• Срок займа — до 20 лет.

Процедура оформления ипотеки в Казахстане

Процесс оформления ипотеки не самый быстрый. Потребуется некоторое врем и конечно терпение. Раскроем самый стандартный пошаговый процесс, который необходим чтобы оформить данный вид кредита.

1. Выбрать жилье

В первую очередь заемщику нужно выбрать недвижимость, на приобретение которого планируется взять заем. Это может быть жилое или нежилое помещение. Определившись с выбором объектом приобретения, Вы уже будете знать, какая сумма Вам потребуется.

Однако, стоит помнить, что не на любую недвижимость допускается предоставление ипотеки.

2. Требования к недвижимости по ипотеке

• Если это первичка, то застройщик должен подтвердить наличие соответствующей документации, например, разрешение на привлечение долевого участия;
• Если жилье со вторичного рынка, то обязательно во внимание берется год постройки, который не должен превышать 56 лет;
• Законность перепланировки помещения;
• Если предметом ипотеки является частный дом, учитывается соответствие к целевому назначению участка, материал постройки помещения;
• В частном секторе, в котором располагается залоговая недвижимость должны иметься коммуникационные сети и пр.

3. Выбрать программу

После того, как заемщик определился с приобретаемым жильем и требуемой суммой, нужно выбрать подходящую программу кредитования.

Какие государственные программы сейчас есть:

1. «Нурлы жер». Процентная ставка составляет — 5 % на первичное жилье;
2. «Бакытты отбасы» со ставкой 2 %. Программа предназначена для социально уязвимых категорий граждан, стоящих в очереди на жилье. С 2022 года неполные семью не попадают под эту программу;
3. Программа «Шанырак», в которые входят очередники- работники государственных учреждений. Годовая ставка — 5 %
4. Относительно новая программа «7-20-25». Этой программой может воспользоваться практически любой казахстанец. Подразумевает ставку в 7 %, 20% первоначального взноса и срок кредитования до 25 лет;
5. Программа «Әскери баспана», разработанная под военнослужащих граждан, со ставкой от 6 до 8%.

Основные требования для участия в программах:

• Отсутствие в собственности жилья;
• Средние доходы на каждого члена семьи должны соответствовать установленному на текущий год коэффициенту;
• Заемщик должен стоять в очереди на жилье.

4. Выбрать банк

Многие казахстанские банки второго уровня на сегодняшний день предоставляют ипотечные займы. Стоит учесть, что не каждый банк реализует государственные программы. Если, например, программа «7-20-25» есть в ряде банков, то остальные государственные программы, перечисленные выше осуществляются в основном «Отбасы» банком (он же бывший «Жилстройсбербанк»).

Если вы не подходите ни под одну госпрограмму, то тут уже нужно сравнивать условия по стандартной ипотеке в банках второго уровня.

Для установления рыночной стоимости недвижимости производится его оценка. Услуги оценщика оплачивается как правило заемщиком.

5. Подготовить документы и подать заявку

В зависимости от программы кредитования и требований банка для оформления нужно вместе с заявкой предоставить пакет документов.

6. Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Когда заемщик определился с банком и выбором ипотеки нужно будет собрать пакет документов и предоставить их кредитору.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• Удостоверение личности заемщика;
• Сведения о доходах заемщика за последние полгода или справка о пенсионных начислениях;
• Копия свидетельства о заключении брака;
• Документы на залоговое имущество.

— Отсутствие недвижимости. Что бы получить ипотечный займ у соискателя, его супруги(а) не должно быть своего жилья, на момент обращения в банк. Если вы, являетесь собственником, жилье можно за несколько дней до обращения в банк продать и/или переоформить на другое лицо. Подождать 7 дней после заключения нотариальной сделки, получить справку из Электронного правительства об отсутствии недвижимости.

— Стоимость квартиры. Максимальная сумма кредита 25 млн. тенге, по условиям программы у вас должно быть на руках 20% от 25 млн. — 5 млн. тенге. Если квартира стоит дороже, нужно иметь разницу стоимости квартир. Застройщики, реализующие квартиры по этой программе идут на встречу покупателям, предоставляют возможность внести разницу, превышающую 25 млн. тенге. Можно привлечь пенсионные накопления, если их размер больше «неприкосновенного» минимума, установленного государством.

— Платежеспособность заемщика. Платежеспособность заемщика определяет банк, зависит от суммы и срока займа. Главное, чтобы доход подтверждался в течение полугода. Оценить свои возможности можно с помощью калькулятора погашения кредита программы: https://baspana72025.kz/.

— Отсутствие кредитов. Для быстрого одобрения банком, лучше погасить все существующие займы и потребительские кредиты.

— Ищем застройщиков, реализующих квартиры по программе 7-20-25. Возможно приобретение только нового жилья (первичное жильё). Для поиска используем сайты, где есть возможность отфильтровать результаты:

А) Ваш город

В) Программа 7-20-25

Д) Выбираете квартиру

Едите в офис реализации квартир, обговариваете условия, ставите бронь на квартиру. Обычно на 3 дня, после получения застройщиком Гарантийного письма от банка – 15 дней.

Исходные условия для рейтинга

За основу возьмем квартиру по цене 10 миллионов тенге на вторичном рынке без учета госпрограмм, так как они есть далеко не во всех банках, и, как правило, условия по ним стандартные для всех фининститутов. Топ ипотек выстраиваем на основе информации по состоянию на 16 ноября 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Расчеты служат для первичной информации, и не являются точными, так как окончательные цифры будут индивидуальны для каждого заемщика в зависимости от его условий. Рассмотрим заем сроком на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Предлагаем ознакомиться с программами для всех клиентов, независимо от того, получают они зарплату в данном банке или нет.

В Сбербанке созданы такие программы по ипотечному кредитованию:

• Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье. Процентная ставка составляет до 13,99%, валюта — тенге, сумма — до 25 000 000 Т. Первоначальный взнос начинается от 10%, срок — до 15 лет. Предложение рассчитано на покупку квартир со вторичного рынка недвижимости. При оформлении сделки квартира остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Сделка может быть оформлена под залог договора долевого участия. Комиссии за рассмотрение заявок, обслуживание кредита, внесение ежемесячных платежей и досрочное погашение отсутствуют.
• Программа «7-20-25». В данном случае на ипотечные средства клиенты могут покупать только первичное жилье. Процентная ставка составляет 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок — 1- 25 лет, сумма — до 20 000 000 тенге. Заключение страхового договора необязательно. Приобретаемое имущество передается в залог банку.
• Ипотека на покупку первичного или вторичного жилья. Сумма кредитования для крупных городов Казахстана составляет до 25 000 000 тенге, для более мелких — до 15 000 000 тенге. Срок ипотеки — от 1 года до 15 лет. Первоначальный взнос начинается от 20%, ставка — 10,75-11,3%.
• Жилищный кредит. В данной программе самая высокая процентная ставка — от 15,99%. Сумма кредитования начинается от 1 500 000 тенге, максимальная сумма — это 70% от стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования составляет от 1 года до 20 лет. Можно купить квартиру, жилой дом, таунхаус, апартаменты или комнату как на первичном, так и на вторичном рынке. До окончания срока кредитования имущество остается в залоге у банка.
• Ипотека на неотложные нужды. Предоставляется сумма от 15 000 000 до 35 000 000 тенге, срок — до 10 лет, ставка — 16,5-17,5%. Необходимо осуществлять аннуитетные платежи.

Завершающие этапы при оформлении ипотеки

После сбора всей документации по объекту недвижимости банк производит доскональное изучение и выносит свое решение — может ли данный объект являться объектом ипотечного кредитования.

Затем идут завершающие этапы оформления:

1. Если банк одобряет жилье, клиент должен застраховать его. Обязательным в Сбербанке является страхование имущества. Личное страхование является добровольным.
2. Сразу после полученного одобрения объекта происходит оформление залога — составление закладной. Этот документ будет храниться в банке до полного погашения ипотеки клиентом.
3. На этом же этапе клиент должен перечислить средства первоначального взноса по ипотеке, но не продавцу, а пока только на номинальный счет.
4. После всех этих действий назначается сделка купли-продажи, на ней присутствуют и покупатель, и продавец. Составляется договор купли-продажи, он подписывается сторонами.
5. После этого документы отправляются для регистрации права собственности в НАО «Государственная корпорация». Данную услугу можно получить также и у нотариуса.
6. Только после регистрации права собственности продавец получает доступ к деньгам, хранящимся на счете.

После оформления клиент начинает выплачивать долг по ипотеке. Для этого у него есть график платежей. Всегда можно воспользоваться мобильным приложением банка. Там можно и вносить платежи, и узнавать размер остатка задолженности.

После внесения последнего ежемесячного платежа или после досрочного погашения клиент получает назад закладную на свою недвижимость и становится единоличным и полноправным ее владельцем. После полного погашения кредита следует взять в банке справку об отсутствии задолженности.

Похожие записи:

• С какого возраста наступает уголовная ответственность?
• Госдума приняла закон о снижении максимальной ставки по кредитам
• Транспортный налог в Волгограде на 2023 год