Что делать с долгами умершего родственника
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с долгами умершего родственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, законодательство действительно допускает правопреемство по обязательствам умершего заемщика. Если он скончается до полного погашения кредита, либо не успеет рассчитаться по долгам, такую обязанность могут возложить на наследников. Правила перехода обязательств и долгов по преемству описаны в Гражданском кодексе РФ.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Решение вопроса касательно погашения кредитной задолженностью умершего заемщика зависит от множества факторов. Чтобы максимально обезопасить близких от возможных неожиданностей, рекомендуется ответственно отнестись к страхованию жизни и здоровья. В частности, если долгосрочная сделка заключается заемщиком преклонного возраста.
Выбирая страховщика, следует заранее поинтересоваться условиями доступных полисов и статистикой добровольных выплат. В договоре надежная компания пропишет все нюансы, связанные с компенсацией после наступления страхового случая.
Если страховка отсутствует или в выплате отказано, выполнение кредитных обязательств с учетом нюансов сделки ложится на плечи созаемщика, поручителя или наследников. В любых непонятных и противоречивых ситуациях полезную информацию по вопросам наследства можно получить в нотариальной конторе, занимающейся его оформлением.
Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство
Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.
Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.
Нет наследства — нет кредита
Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.
В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.
Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.
В каком порядке предъявляются требования
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.
Выплаты долга по кредиту под залог
Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.
-
Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.
-
Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.
-
Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.
Когда наследник обязан платить кредит за покойного?
Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.
Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.
Передается ли задолженность за ЖКХ в наследство
Отвечает наследник по долгам наследодателя и при наличии у умершего неоплаченных счетов по ЖКХ. Отказаться от этих обязательства не получится, если только не отказаться от всего наследства сразу.
Наследнику стоит помнить, что он отвечает по обязательствам умершего только в пределах стоимости наследуемого имущества. Также нужно учесть срок исковой давности по наследлуемому долгу, проверить расчет суммы и убедиться, что ресурсоснабжающие и управляющие компании не завышают размер обязательств наследодателя.
Наследнику нужно будет уплатить долги перед управляющей компанией, например, за уборку территории, пользование лифтом. Также обязательство распространяется на налоги, начисляемые в отношении наследуемого жилья. Выделить какую-то часть и платить только отдельные пункты не получится. Оплачиваются либо все долги по ЖКХ полностью, либо наследника отказывается от наследуемой квартиры или дома.
Какой срок вступления в наследство в Казахстане?
По закону, с момента смерти владельца имущества его родственники в праве иметь притязание на наследство, если они не отказались от наследования (статьи 1072 и 1074 ГК РК).
Со дня открытия наследства определяются наследники, но не позже шести месяцев с этой даты. Этот период и является сроком вступления в наследство.
Если установленный срок истек и в это время никаких действий совершено не было, у наследников есть возможность уже в судебном порядке восстановить срок принятия наследства.
Сделать это можно, обосновав веские причины неиспользования установленного срока (Постановление от 29 июня 2009 года № 5, О применении законов, касающихся наследования, утвержденное Верховным Судом РК, 11 пункт 1072 статьи ГК РК).
В случаях, когда определены несколько наследников, суд устанавливает доли наследства по каждому. Также, при необходимости, устанавливаются правозащитные меры к наследнику, в том числе — на порядок получения доли каждым наследником .
Официальный документ о наследстве – свидетельство выдается спустя шесть месяцев от даты открытия периода наследования.
Какая очередность вступления в наследство?
По действующему законодательству в качестве наследников вправе выступать лица, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.
Согласно ГК РК, очередь передачи наследства осуществляется в следующем порядке:
- Дети, родители, муж или жена первыми рассматриваются для передачи имущественных прав.
- Сестры и братья, в том числе и неполнородные, а также дедушки и бабушки как по отцовской, так и по материнской линии.
- Родные дяди и тети умершего.
- Родители дедушек и бабушек.
- Двоюродные внуки, а также двоюродные дедушки и бабушки умершего.
- Двоюродные дяди, тети, племянники, племянницы, внуки и внучки.
- Мачеха или Отчим, пасынки, падчерицы, сводные сестры и братья правопредшественника, если те совместно проживали с ним в одной семьей как минимум десять лет.
- И на последней очереди — иждивенцы, проживающие с наследодателем не менее 12 месяцев до дня его смерти и не подпадающие под перечисленные выше 1-2 пункты
Как отказаться от наследства умершего родственника?
Каждый наследник в течение полугода со дня открытия наследства может по своему усмотрению не принять наследство, подав для этого соответствующее заявление через нотариус.
Конечно, если вышло так, что долги покойного соразмерны переданному имуществу, от такого наследства легче отказаться, чем затрачивать время и средства на погашение задолженности. Главное – вовремя оформить отказ и не пропустить положенные полгода для проведения всех процедур. Данные действия необходимы, чтобы кредитор не взыскал с наследника задолженность через суд. Иначе, не исключено, что отказаться от долгов уже не получится.
Ко всему прочему, для подтверждения отказа от наследства не рекомендуется совершать с наследуемым имуществом какие-либо действия. Например, делать ремонт или совершать платежи. Такие действия будут приравнены к фактическому владению наследством.
Согласно пункту 8 статьи 1074 Гражданского кодекса РК, частичный отказ от наследства, с определенными условиями или исключениями невозможен. Наследство можно либо полностью принять, либо полностью от него отказаться.
Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?
С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.
После похорон: как наследникам разобраться с вкладами и кредитами, недвижимостью и долями в бизнесе
Вместе с юрисконсультом Пермской торгово-промышленной палаты Владимиром Халдеевым разбираем, что делать, если умерший являлся учредителем ООО или был оформлен в качестве индивидуального предпринимателя.
— Нужно ли подавать заявление об отмене ИП?
— Нет, умерший автоматически исключается из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Дополнительных справок и заявлений не требуется.
— Переходит ли ИП наследникам?
— Статус ИП неразрывно связан с личностью человека и не наследуется. А все имущество находится в собственности физического лица и переходит по наследству в обычном порядке. Например, если у предпринимателя был собственный киоск, он перейдет наследникам.
Что касается контрактов ИП, то тут все зависит от природы договоров — могут ли обязанности по ним переходить другим лицам. Например, если предприниматель заключил договор о кредите с банком, то долги по нему перейдут наследникам.
Если же ИП по договору обещал написать для кого-то картину, то права и обязанности по такому документу (тесно связанному с личностью) к другому лицу не переходят.
Еще уточнение: даже если договор не связан с личностью ИП, права и обязанности по нему перейдут наследникам, только если на это согласится вторая сторона.
Если на индивидуального предпринимателя были оформлены какие-то лицензии (именно на ИП, не физическое лицо), то со смертью человека их действие прекратится. Придется оформлять заново на кого-то еще.
— Что наследуется в ООО и АО?
— Доли в уставных капиталах юридических лиц — это наследуемое имущество. Причем размер доли не имеет значения.
Как и в случае с наследованием квартиры или машины, Нотариус установит это имущество, сделав запросы в налоговую.
В свою очередь, налоговая предоставит сведения о долях (в ООО) или объеме акций (в АО) умершего, а также наследниках, которые могут на них претендовать. Срок вступления в наследство обычный — по истечении 6 месяцев.
С юрлицом может возникнуть сложность, если все было завязано на одном человеке — руководителе-владельце, и он умер. Так нередко бывает в малом и среднем бизнесе.
Тогда в течение какого-то срока предприятию придется обходиться без руководителя, могут «зависнуть» договоры и их реализация.
Хороший вариант — когда есть не только учредитель (умерший), но и наемный руководитель с правом совершать все необходимые платежи (в том числе по кредитам) и подписывать документы. Тогда предприятие спокойно продолжит работу до вступления в наследство новых собственников.
Еще одна возможная проблема — если наследники не смогут договориться и начнут оспаривать друг у друга имущество. За полгода до вступления в наследство можно загубить даже удачный бизнес.
Ранее мы пошагово рассказывали, что нужно делать, когда умер человек, и чем отличаются похороны зараженных с коронавирусом.
Переходят ли долги по наследству?
Есть долги, по которым никто из родственников за умершего человека не отвечает и выплачивать их не обязан даже после открытия наследства. Например, не надо выплачивать за умершего алименты или штрафы за нарушение правил дорожного движения.
По многим другим задолженностям вам придется рассчитаться, если вы официально примете наследство. Еще один вариант — наследник имеет право на отказ от наследства, а вместе с тем — и от долгов наследодателя.
Если вы согласитесь стать официальным наследником, придется выплачивать за умершего родственника (разумеется, если такие долги у него есть) банковские кредиты, займы в микрофинансовой организации (
Более того, в таком случае надо будет погасить не только основную задолженность, а ответить по всем долгам. Проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя — это тоже долги, которые передаются по наследству.
Как узнать о страховых долгах родственника
Страховки, в том числе по кредитам, не отражаются в кредитной истории.
Но если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Когда вы с помощью нотариуса узнали, в каком банке был кредит у вашего родственника, можно узнать в этом же банке, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, менеджеры могут попросить у вас свидетельство о смерти родственника. Дальше все будет зависеть от расторопности банковских сотрудников: они сообщат сразу, есть ли страховка, или дадут ответ через несколько дней.
Если речь идет о других видах страхования, узнать о наличии страховки крайне сложно. Можно попытаться поискать полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь сама позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.
Впрочем,