Пять правил для сделок с маткапиталом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять правил для сделок с маткапиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
Как продать ипотечную квартиру с материнским капиталом
Часто с помощью семейного капитала возмещают ипотечный займ. Сделку необходимо согласовать с органами опеки при любом раскладе: с предоставлением долей и без выделения.
Далее выбирают способ продажи недвижимости:
- доля денег уходит на возмещение ипотеки
- кредитные условия и обязанности передаются покупателю — по договорённости с банком
- самостоятельное погашение кредита со снятием обременения и переоформление объекта на покупателя
Если для погашения займа родители использовали сертификат, нужно подготовить обязательство у нотариуса. В документе должно быть указано, что ребёнку выделяют часть площади в новой квартире при погашении кредита.
Законодательство не прописывает период исполнения требований. Он заканчивается спустя полгода после снятия обременения с недвижимости. Жильё, приобретённое на сертификат, реализовать сложнее. Процедура возможна только после предварительного согласия органа опеки и попечительства.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Самый главный момент, за которым важно следить, — наделили ли родители своих детей причитающимися им долями. Случается, что этого не происходит. Кто-то по забывчивости, кто-то злонамеренно использует средства маткапитала, но не выделяет доли детям и продает квартиру.
Проблема в том, что на сегодняшний день в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала, отметила московский нотариус.
«То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по предстоящему наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства. Это очень важный нюанс, который нужно учитывать тем, кто собирается покупать квартиру», — добавила Елена Образцова.
Если впоследствии выяснится, что квартира куплена у «забывчивых» родителей, которые использовали маткапитал, но не наделили детей долями (то есть права несовершеннолетних были ущемлены), сделка может быть оспорена. «Всплыть» этот факт может спустя много лет. С очень большой долей вероятности пострадает именно добросовестный приобретатель.
Опасность для покупателей
Когда несовершеннолетний ребенок имеет долю собственности в квартире, он становится полноправным участником сделки по договору купли-продажи. В случае, если собственник не исполняет обязательства по получению материнского капитала и не выделяет долю ребенку, это является серьезным нарушением условий и ведет к судебному пересмотру всех последующих действий с имуществом.
Иск в суд могут подать как дети, которые смогут претендовать на долю в квартире, когда достигнут совершеннолетия, так и заинтересованные государственные органы: прокуратура и органы опеки. По итогу покупатель квартиры (новый собственник) может лишиться собственности по решению суда, а квартира будет возвращена предыдущему владельцу и распределена в виде долевой собственности.
Шаг первый: выбрав квартиру, составляем договор
Существенное условие договора — предмет, то есть описание объекта сделки. В тексте соглашения укажите кадастровый номер, адрес, площадь. Если в договоре не будет необходимых для идентификации квартиры сведений, договор будет считаться незаключенным (ст. 554 Гражданского кодекса РФ).
Обязательно должны быть прописаны:
· цена продаваемого имущества, согласованная сторонами (отдельно сумма, погашаемая материнским капиталом);
· сведения о лицах, сохраняющих право пользования жилым помещением в силу разных оснований;
· порядок и сроки расчетов по сделке.
Договор заключается в простой письменной или в нотариальной форме, удостоверение сделки нотариусом может быть предусмотрено участниками сделки, а в ряде случаев является обязательным: при покупке долей квартиры, в случае, если продавец — несовершеннолетний, недееспособный или ограниченный в дееспособности гражданин. В договоре можно сразу распределить доли будущих собственников квартиры либо впоследствии обратиться к нотариусу, чтобы оформить соглашение о выделе долей детям и каждому из родителей.
Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры
Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:
- паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
- сертификата о праве на господдержку;
- выписки о введении жилплощади в собственность;
- нотариального обязательства;
- удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
- справки о смерти матери (если отец – заявитель);
- свидетельства о браке;
- сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
- заявления о применении денег из Пенсионного фонда.
Какие существуют варианты продажи
Даже если часть ипотеки погашена материнским капиталом или сертификат использован для первоначального взноса, порядок сделки не меняется и продать квартиру можно на стандартных условиях. Рассмотрим три наиболее распространенных способа переоформления ипотечной квартиры.
-
Способ №1. Продавец подписывает с покупателем предварительный договор, согласно которому будет внесен задаток, равный сумме оставшегося долга. Деньги передаются банку (для этого можно использовать депозитарную ячейку или эскроу-счет), после чего осуществляется снятие обременения. После передачи оставшегося долга за жилплощадь и закрытия ипотеки, в которой использовался материнский капитал, происходит регистрация сделки купли-продажи в стандартном порядке. Покупателю остается переоформить на себя право собственности на недвижимость.
-
Способ №2. Данный вариант предполагает возможность продать квартиру с материнским капиталом с закрытием ипотеки во время сделки. Поручителем в данном случае выступает кредитор. Сделка осуществляется с оформлением банковской ячейки (в одну помещается остаток задолженности по кредиту, в другую — оставшуюся сумму стоимости жилплощади). После составления соглашения и переоформления права собственности в Росреестре производится перечисление денежных средств, выдача закладной и выписки из ЕГРН. Заключительным этапом станет получение продавцом остаточной суммы за недвижимость.
-
Способ №3. Этот вариант предполагает продажу квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом, вместе с ипотечным долгом. Схема встречается редко в сравнении с предыдущими, поскольку люди неохотно соглашаются брать на себя чужие обязательства. Кроме того, новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. Как показывает практика, данный способ подходит больше для покупателей, желающих купить конкретный объект, но не имеющих полной суммы для покупки. При переоформлении ипотеки с маткапиталом вместе с жилплощадью к новому клиенту банка переходят и обязательства прежнего заемщика. Условия кредитования сохраняются. Среди плюсов схемы стоит отметить возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Кроме того, новый заемщик может задействовать при погашении ипотечного кредита полагающиеся ему субсидии.
Для продажи квартиры в ипотеке с маткапиталом продавцу необходимо предоставить пакет документов. В зависимости от выбранной схемы перечень может включать в себя:
-
паспорта владельцев жилья и детей старше 14 лет (для несовершеннолетних требуются свидетельства о рождении);
-
сертификат материнского капитала, использованный при покупке объекта;
-
документы на недвижимость (технический и кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности);
-
разрешение органов опеки, если дети имеют доли в квартире;
-
предварительные договоры купли-продажи;
-
разрешение банка на проведение сделки;
-
справку о готовности объекта при участии в ДДУ.
Как использовать маткапитал
В большинстве случаев участники этой программы планируют использовать полученные средства, чтобы купить квартиру, однако есть несколько способов распорядиться маткапиталом:
- купить квартиру, используя материнский капитал, но без привлечения ипотеки. Необходимо отметить, что таким образом приобрести недвижимость можно лишь в том случае, когда ребенку уже исполняется три года;
- купить квартиру, используя как материнский капитал, так и ипотечные средства. Причем если маткапитал пойдет на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное досрочное погашение жилищного кредита, то потратить его можно будет сразу после появления малыша на свет;
- построить жилье самим либо с участием застройщика
- заняться реконструкцией уже имеющегося жилья;
- потратить их на образование ребенка, в том числе дошкольное;
- направить на социальную поддержку и адаптацию детей-инвалидов, на покупку средств реабилитации и услуг, нужных для этого;
- формировать накопительную пенсию для получателя маткапитала.
Покупка жилья с МСК: условия и ограничения
В 256-ФЗ указаны основные требования к объектам недвижимости, при приобретении которых может быть использована господдержки:
- расположение в пределах РФ;
- оформление в совместное владение детей и родителей с установлением персональной доли всех членов семьи по соглашению.
Производить выплаты из денежных сумм, выделенных государством, допустимо с того момента, как ребенку исполнится 3 года. Из этого правила есть исключения, о них рассказывается далее. Алгоритм расходования выделенных государством средств следующий:
- Обладатель сертификата направляет в ПФР письменное распоряжение о расходовании МСК (полностью либо частично).
- К заявлению прикладываются документы, перечень которых определяется способом приобретения жилья.
- Специалист фонда проверяет соответствие требований о выплате существующему законодательству.
- ПФР перечисляет подтвержденную сумму продавцу, кредитору или подрядчику, названному в распоряжении.
Расчет за жилье производится только посредством банковского перевода в десятидневный период со дня принятия заявки.
Какие документы потребуются для продажи квартиры?
Для получения разрешения в органах опеки соберите следующие документы.
-
Паспорт ребенка, если ему исполнилось 14 лет, или свидетельство о рождении.
-
Заявление и паспорта обоих родителей в органы опеки.
-
Техпаспорт на квартиру.
-
Документ купли-продажи.
-
Если ваш покупатель будет использовать деньги из материнского капитала, от него потребуется копия сертификата.
-
Выписка из ЕГРН.
-
Если недвижимость в ипотеке, к заявлению приложите разрешение банка.
-
Ваш сертификат, которым вы пользовались при покупке квартиры.
-
Разрешение на проведение сделки от пенсионного фонда.
-
Согласие на сделку супруга, супруги и ребенка, если он достиг совершеннолетия.
Кратко — как продать квартиру, которую купили за деньги маткапитала?
-
Перед продажей объекта выделите долю ребенку в квартире, иначе органы опеки отклонят заявление.
-
Выбирайте недвижимость, которая будет не хуже по техническим параметрам, чем предыдущее жилье. Разрешается купить квартиру меньшей площади, но если недвижимость будет лучше по техническим параметрам и с лучшим ремонтом.
-
Чтобы продать и купить квартиру, потребуется получить одобрение не только органов опеки, но и ПФР. Если недвижимость в ипотеке, нужно одобрение банка.
-
Если продаете квартиру, которой владеете менее трех лет, придется оплачивать 13%-ный налог с прибыли.
-
Выделять долю детям в недостроенном объекте нельзя.
-
Когда не получается выделить долю ребенку, разрешается воспользоваться денежной компенсацией. Откройте сберегательный счет на ребенка и переведите деньги с продажи.
-
Подать документы для получения разрешения на продажу квартиры можно в органы опеки или МФЦ. А чтобы зарегистрировать переход прав собственности, придется идти в Росреестр.
Этапы выкупа доли в квартире на материнский капитал
Поскольку оплата по договору купли-продажи доли выполняется Пенсионным фондом напрямую продавцу, важно соблюсти все обязательные этапы подготовки и проведения сделки. В документах на продажу указывается, что средства на оплату идут из господдержки, поэтому вопросы, касающиеся одобрения, могут решаться специалистами в течение нескольких месяцев, но не более трех.
Первым этапом выкупа доли является сбор всех необходимых документов. Для проведения сделки понадобятся:
- данные сторон договора;
- сведения о недвижимости;
- стоимость доли;
- схема перевода денежных средств;
- порядок передачи права владения на часть жилища новому хозяину.
Все документы нужно подать в ПФР, который будет заниматься проверкой, а в случае положительного решения, и переводом денег. Для рассмотрения заявки на выкуп доли заявителю нужно будет предоставить:
- паспорт и СНИЛС;
- сертификат на маткапитал;
- документы о семейном положении и наличии детей;
- заявление на распоряжение матсредствами;
- выписку из ЕГРН на часть в квартире;
- нотариальное обязательство на выделение доли;
- договор купли-продажи.
По истечению установленного срока, фонд вынесет решение об отказе либо выплате финансовой помощи для улучшения жилищных условий. Регистрация права владения долей проводится в Росреестре. Для этого необходимо присутствие двух сторон договора.
Условия продажи такой квартиры, которая была куплена ранее с материнским капиталом, следующие:
- дети, так же, как и их родители должны быть собственниками квартиры с определением размера долей;
- закон не требует, чтобы доли были одинакового размера для всех собственников, включая взрослых и детей;
- получение письменного разрешения от органа опеки и попечительства на продажу квартиры с материнским капиталом;
- при наличии действующей ипотеки согласие должно быть получено, и от кредитного учреждения;
- о продаже квартиры должен быть уведомлен Пенсионный фонд, из средств которого выделялся материнский капитал. Без согласия данного органа продажа жилья невозможна;
- покупаемое жилье по условиям проживания не является худшим, чем продаваемое и имеет государственную регистрацию в Росреестре.
Орган опеки и попечительства может ограничится письменным обязательством родителей в новой квартире выделить соответствующую долю ребенку. В таком случае, покупатель такого жилья предупреждается, что в случае, если в течении полу года ребенок не будет обеспечен жильем, будет предъявлен иск о недействительности сделки. Это будет означать, что права собственности ребенка в проданной квартире будут восстановлены.
Ответы на вопросы:
-
Участвовать в долевом строительстве?
Можно.
При этом сначала необходимо:- забронировать объект;
- составить договор долевого участия;
- зарегистрировать договор;
- обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов;
- выполинть обязательства по договору.
- Покупать жилье у родственников?
Можно ли покупать квартиру за материнский капитал у родни? Как такового запрещающего законодательства по этому поводу нет. Поэтому покупка квартиры у родственников возможна. Основным важным аспектом может быть подозрение государственных служб в мошеннических действиях по обналичиванию средств. При этом соглашение не может быть возможным между супругами.
- Купить долю или комнату?
Возможно. При этом помещение должно отвечать санитарным нормам и быть изолированным. Так же возможно приобретение доли в квартире, если в итоге получается в собственности вся квартира.
Невозможно купить за счет мат капитала долю в однокомнатной квартире или общежитии.
- Купить квартиру в рассрочку?
Возможно. При этом в договоре с продавцом четко прописываются все условия рассрочки. Пенсионный фонд в данном случае отнесется благосклонно к сделке, если средства материнского капитала будут в качестве последнего платежа по рассрочке.
В использовании средств материнского капитала имеются свои сложности и нюансы. Однако это является отличной помощью государства для улучшения своих жилищных условия. Многие семьи уже воспользовались предоставленной возможностью.
Главное, чтобы сделка была законна и носила характер именно улучшения жилищных условий семьи.
Ограничения при покупке квартиры
Покупка жилья является самым распространенным направлением использования материнского капитала. Если вы хотите купить квартиру с использованием материнского капитала, сразу учитывайте несколько важных условий, которые обязательно должны быть соблюдены:
- квартира должна находиться на территории РФ;
- должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта, только в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если после ее приобретения семья становится единственным собственником жилого помещения или если эта доля может быть сама определена как отдельное жилое помещение;
- сделка должна быть проведена в любой форме, не противоречащей закону;
- в заявлении на распоряжение материнским капиталом должна быть указана цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, необходимая сумма, должен быть приложен пакет всех подтверждающих документов;
- квартира должна быть оформлена в собственность с обязательным выделением долей детям.
Объект недвижимости, приобретаемый с использованием материнского капитала, должен удовлетворять всем основным техническим и санитарным требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Жилая площадь при этом должна принадлежать только семье (законным супругам и детям) и быть изолированной.
Если на маткапитал приобретается недостроенное жилье, его строительство должно быть завершено не менее, чем на 70%. Оплата должна быть проведена только безналичными способами.
При нарушении правил использования материнского капитала на приобретение жилья в получении сертификата будет отказано.