Самые выгодные вклады: где начать копить в 2023-м
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самые выгодные вклады: где начать копить в 2023-м». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для открытия вклада нужно обратиться в банк лично или дистанционно. В первом случае нужно подтвердить свою личность. Для этого предоставляется паспорт. Если программа рассчитана на определенную категорию граждан, нужно документально подтвердить свою принадлежность к этой группе, например, предоставить пенсионное свидетельство, студенческий билет.
Требования и документы для открытия вклада
Вкладчиком может стать лицо, достигшее 14-летнего возраста. Обычно вклады с повышенной ставкой доступны гражданам России, но воспользоваться предложениями могут и нерезиденты, резиденты РФ. В качестве вкладчика может выступать юридическое лицо.
Обычно одного паспорта хватает для открытия депозитного счета. Иногда банки запрашивают второй документ, например, СНИЛС. Этот момент стоит уточнить у менеджера. В отделении заполните заявление. После этого вклад можно пополнить через кассу, терминал или дистанционно. Можно оформить счет и дистанционно. Если вы являетесь действующим клиентом банка, никаких документов не потребуется.
Тенденции на рынке долгосрочных депозитов
Тренд на максимальные ставки по долгосрочным вкладам сформировался в ответ на запрос россиян, которые устали от чехарды ставок в течение прошлого года и хотят предсказуемой доходности. После неспокойного 2022 года логика клиентов банков сильно изменилась: теперь им важно не столько приумножить сбережения, сколько сохранить накопленное.
Учитывая эту перемену настроений сберегателей, банки решили сыграть на стабильности. В итоге с середины прошлого года начала формироваться новая, приятная для вкладчиков тенденция: крупные игроки банковского рынка постарались зафиксировать максимально высокую ставку по долгосрочным вкладам на год или даже три года. Ставки по таким вкладам впервые превысили текущее значение ключевой ставки Центробанка.
Такое превышение сохраняется и сейчас: банки предлагают вклады под 8–9% годовых на три года при ключевой ставке 7,5%. Этот способ накопления имеет ряд преимуществ. Во-первых, он гарантирует постоянную доходность в течение выбранного периода депозита. Во-вторых, сберегатель может заранее рассчитать доходность, выбрав нужный срок вклада и наиболее удобный способ получения процентов: ежемесячно, в начале или уже после окончания срока депозита.
Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Рейтинг построен от меньшего к большему.
Сравнительная таблица по всем банкам
Далее, предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей, в которой обобщена вся информация, представленная выше. В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия.
| Банковское учреждение | Максимум по вкладу | Взнос для открытия | Возможность снятия/пополнения |
| Югра | 10% | 100 рублей | да/да |
| Уралсиб | 9% | 1000 рублей | да/да |
| УБРиР | 9% | 1000 рублей | да/да |
| Ренессанс кредит | 9% | 1000 рублей | не по всем вкладам |
| Промсвязь банк | 9% | 10 000 рублей | да/да |
| Тинькофф банк | 8,8% | 50 000 рублей | да/да |
| Россельхозбанк | 8,7% | 10 рублей | да/да |
| Барс банк | 8,6% | 5000 рублей | да/да |
| Русский стандарт / Совкомбанк | 8,5% | 30 000 / 30 000 | да/да |
| Банк Москвы | 8,3% | 1000 рублей | да/да |
| Почта банк | 8,25% | 5000 рублей | да/да |
| Хоум кредит банк | 8,22% | 1000 рублей | нет/да |
| Мособлбанк | 8,1% | 1000 рублей | да/да |
| Банк Открытие | 8% | 50 000 рублей | да/да |
| Газпром банк | 7,8% | 100 рублей | да/да |
| ВТБ — 24 | 7,4% | 200 000 рублей | да/да |
| Бинбанк | 7,3% | 10 000 рублей | да/да |
| Альфа банк | 7,2% | 10 000 рублей | да/да |
| Сбербанк | 7,0% | 1 рубль | да/да |
В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Что такое капитализация вкладов?
Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.
При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.
Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.
Как грамотно подобрать самый выгодный вклад?
Прежде всего, следует оговориться, что чем крупнее и надежнее банк, тем ниже будут процентные ставки по вкладам. Если вы хотите извлечь максимальную прибыль, то нужно ориентироваться на не очень популярные финансовые организации, благо банков сегодня в нашей стране очень много. Обязательно необходимо поинтересоваться, застрахованы ли средства вкладчиков по специальной программе. Если подобного нет, то от размещения денег в таком банке нужно отказаться – если компанию лишат лицензии, то деньги вкладчикам никто возвращать не будет.
Каждый из вкладов обладает своими собственными особенностями и функционалом, с которым обязательно придется считаться. Первый и самый важный момент – минимальная сумма вклада. Есть программы, при которых нужно разместить на счете от 10 до 100 тысяч рублей, а встречаются вклады, где будет достаточно и 1 000. Нередко банковские организации увеличивают процентные ставки в случае, если на счету находится больше определенной суммы.
Какие проценты по вкладам самые выгодные
В 2023 году банки предлагают самые разнообразные проценты по вкладам. Как правило, их верхний предел – 10%. Если какое-либо финансовое учреждение предлагает вознаграждение выше десяти процентов, стоит задуматься об обмане. Банк с хорошей репутацией и большими доходами никогда не будет работать себе в убыток. Исходя из этого стоит порекомендовать обратить внимание на предложения лидеров среди финансовых структур.
- Если говорить о самых высоких процентах по вкладам, в 2023 году стоит обратить свое внимание на «Локо-банк». Данная организация предлагает вложить минимум 100 тыс. рублей под 9,5%. Однако предложение носит временных характер, его можно назвать своеобразной акцией от банка, направленной на привлечение новых клиентов.
- Среди банков, предлагающих средние проценты в пределах 7-8,5%, стоит отдельно выделить «АктивКапитал Банк» и РА «Эксперт». Данные организации имеют небольшой круг клиентов, при этом их рейтинги достаточно высокие, т.е. риск банкротства или обмана минимальный.
- Популярные банки страны, такие как «Сбербанк» и «ВТБ» предлагают вложить деньги под небольшие проценты, в пределах 4-7%. Однако, в стабильности их работы можно быть полностью уверенным. Небольшой процент полностью оправдывается успешностью учреждения и превосходной репутацией.
Как выбрать кредитное учреждение
После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.
К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:
- Рейтинг банка;
- История;
- Отношение к большим иностранным финансовым группам;
- Качество обслуживания сотрудниками;
- Помещение, занимаемое банком и его оформление.
Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.
Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.
Как правильно подсчитать доход
Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.
Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.
Почему банки поднимают ставки
Только за один день, 24 февраля, россияне сняли со счетов в банках рекордную сумму за последние два года — 111,3 млрд рублей. В Центробанке подсчитали, что объем налички на руках у людей побил исторический максимум за всю историю работы банков. Он вырос в 12 раз и составил 1,4 трлн рублей.
Понятное дело, что банки понесли потери и теперь им нужно эти потери восполнять. Как? Привлечь новых вкладчиков. Как? Например, поднять ставки по вкладам.
Уже 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку. Тоже до рекордного размера. С 9,5 % она подскочила до 20 %. Что это значит для россиян? Если говорить совсем просто, то чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги.
Центробанк так и объяснил: ключевую ставку подняли для того, чтобы защитить сбережения от обесценивания и инфляции.
Упрощенно: под процент ключевой ставки коммерческие банки кладут деньги на депозиты в ЦБ и под эту ставку берут у ЦБ взаймы.
В итоге ключевая ставка напрямую влияет на размер процентов, под которые банки выдают кредиты и которые устанавливают для вкладов.
Картина для вкладчиков нарисовалась очень даже радужная. Еще совсем недавно вклады можно было открыть лишь под ничтожные 4—5 % годовых, а найти вклад выше 7—8 % годовых было практически нереально. Но сегодня все кардинально поменялось.
Со 2 марта, например, по рублевым вкладам в Сбербанке и ВТБ максимальная ставка достигла 21 % годовых (положили 50 000 рублей, через год забрали 60 500), в Россельхозбанке и Альфа-Банке — 20 %, в банке «Открытие» — 18,2 %.
Ставки привлекательные, но сама политическая и экономическая ситуация заставляет сомневаться: стоит ли нести деньги в банк прямо сейчас? Читатели Финтолка транслируют немыслимые слухи о том, что банки вообще все закроют и деньги со счетов их владельцам не вернут. Так сказать, национализируют.
Однако по факту банки (даже те, которые под санкциями) продолжают исправно работать. Деньги на счетах лежат, в магазинах можно расплачиваться банковскими картами, делать переводы, а зарплата приходит.
Если судить по размерам ставок по вкладам, сейчас неплохой момент, чтобы заработать на процентах. Что еще пугает наших читателей? Что ставки немыслимо высоки: мол, не подвох ли это? На самом деле высокие ставки оправданны, ведь и цены подскочили здорово, и инфляция явно будет очень высокой. В банках понимают, что в такой ситуации нужно дать вкладчикам ощутимую выгоду, чтобы завлечь к себе.
Немного вводных: что такое депозит
Депозиты бывают до востребования (заберёте деньги, когда захотите) и срочные (договорились с банком о трёх месяцах – всё, раньше не обращайтесь). Обычно по вкладам до востребования начисляется минимальная процентная ставка, которая гораздо ниже, чем на срочных вкладах. Проще говоря, если вы копите себе на пенсию или “черный” день, то вам подходит вклад до востребования. А если хотите пассивный доход – смотрите на второй вариант.
Теперь внимательно. Срочные вклады тоже бывают двух типов – отзывные и безотзывные. Первый вариант – сумму раньше срока забрать можно, но без процентов, второй – только по окончании договора и с процентами.
Рассмотрим самый частый случай. У нас лежат без дела, скажем, 50 BYN. И мы хотим заставить их работать.
Преимущества и недостатки
Банковские вклады имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны. Их стоит рассмотреть, прежде чем вкладывать деньги. Из преимуществ можно отметить надежность, потому как люди, выбирая хорошие организации, ничем не рискуют. Также действительно существует возможность заработать деньги, пусть и не совсем большие. Если же человек располагает очень крупной суммой, тогда он может рассчитывать на ощутимый доход.
Из недостатков можно выделить довольно низкие проценты, которые предлагают клиентам. Поэтому люди нередко не могут заработать крупные суммы. Конечно, доход будет, однако жить только на проценты при небольшом вкладе точно не удастся.
Еще один минус – невозможность снять деньги или пополнить депозит. Только в редких случаях люди могут распоряжаться своими финансами. В остальных ситуациях приходится дождаться окончания срока договора, потому как при преждевременном снятии средств проценты будут потеряны. Соответственно, люди раньше забирают деньги только в том случае, когда они действительно сильно требуются.
В каком банке лучше класть свои деньги под проценты?
На самом деле, в плане надежности банка, в который человек собирается класть деньги под проценты, немаловажное значение имеет то, есть ли у того или иного банка государственная поддержка или же он полностью является коммерческим.
Другими словами, обычный коммерческий банк может действовать в течение кого-то определенного времени, а потом Центральный банк может отозвать у него лицензию, и в таком случае тем людям, который в этот банк положили под проценты свои деньги, придется через какое-то время их получать в других банках, пройдя разные финансово-документальные процедуры, а если банк вообще является каким-нибудь мошенническим, то тогда и вовсе будет проблематично получить свои денежные накопления, положенные во вклад.
Поэтому, естественно, надежнее и лучше класть деньги под проценты в те банки, которые имеют государственную поддержку, хотя зачастую в них процентная ставка по вкладам бывает несколько ниже, чем в обычных коммерческих банках, не имеющих государственной поддержки.
Так вот, если обратиться к надежным банкам с государственной поддержкой, где можно безопасно положить свои деньги под проценты, то самым выгодным из них является Россельхозбанк.
О чем нужно помнить вкладчикам
Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:
- В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
- Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
- Большую доходность приносят вклады с капитализацией.
Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.